法人向けファクタリング10選【利用する注意点も解説】

法人向けのファクタリング会社でおすすめを教えてほしいと感じている人も多いと思います。

そこで、この記事では法人におすすめのファクタリング業者について詳しく解説していきます。

ファクタリングとは？

ファクタリングについて、以下の2点のポイントを解説します。

それぞれ見ていきましょう。

ファクタリングとは売掛債権の買取り

ファクタリングとは、企業が取引先に対して持つ売掛債権をファクタリング会社に売却するして資金を得る方法のことです。

売掛金が支払われる前に資金を手に入れることができるため、企業は早期にキャッシュフローを確保し、資金繰りの悪化を回避できます。

また、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転できるのも、大きなメリットです。

ファクタリングは政府にも推奨される資金調達方法

ファクタリングは、資金調達の多様化を図るものとして政府からも推奨されています。

特に中小企業やスタートアップの資金繰り改善に効果的とされ、政府系機関や銀行の融資に依存しない資金調達手段として注目されています。

審査も銀行融資より早く、財務状況が不安定な企業でも利用しやすい点が評価されています。

法人向けファクタリングの種類

法人向けファクタリングの種類として、以下の5つが挙げられます。

1つずつ解説していきます。

買取型

法人向けファクタリングの種類1つ目は、買取型です。

買取型ファクタリングは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社が買い取ることで、即座に現金化する方法です。

売掛金の回収リスクをファクタリング会社が負うため、利用者はリスクを負わずに資金を調達できます。

早急な資金繰り改善が必要な企業に適しています。

保証型

法人向けファクタリングの種類として、保証型も挙げられます。

保証型ファクタリングは、売掛債権の支払いが滞った場合に、ファクタリング会社が保証を行う形式です。

利用者は自ら売掛金の回収を行いながら、万が一の不払いリスクに対する保険としてこのサービスを活用できます。

リスク管理と資金繰りを同時に行うことができ、信用リスクの高い取引先との取引でも安心して活用できます。

診療報酬型

法人向けファクタリングの種類3つ目は、診療報酬型です。

診療報酬型ファクタリングとは、医療機関が保有する診療報酬債権をファクタリング会社が買い取る方式です。

診療報酬は国や自治体からの支払いが保証されているため、安定した資金源と見なされており、審査も比較的容易です。

医療機関は支払いを待たずに運転資金を確保できるため、安定した経営を支援する手段として活用されています。

国際型

法人向けファクタリングの種類として次に紹介するのは、国際型です。

国際型ファクタリングとは、海外の企業との取引における売掛債権を対象とする資金調達手段です。

輸出企業が利用することが多く、海外の取引先からの支払いリスクを軽減できます。

為替リスクや国際取引特有の問題にも対応しており、グローバル市場で事業を展開する企業にとって有用です。

特定業種特化型

法人向けファクタリングの種類の5つ目は、特定業種特化型です。

特定業種特化型ファクタリングとは、建設業や運輸業など、特定の業種に特化した売掛債権を取り扱うファクタリングです。

業界特有のリスクや契約形態に対応するため、業界の事情を熟知したファクタリング会社が対応します。

法人向けファクタリングの取引パターン

法人向けファクタリングには、主に2つの取引パターンがあります。

それぞれ詳しく解説します。

2社間ファクタリング

法人向けファクタリングの取引パターンとして、2社間ファクタリングがあります。

2社間ファクタリングとは、利用企業とファクタリング会社の間で直接取引が行われる形式です。

取引先に通知せずに売掛債権を現金化できるため、取引先との関係に影響を与えずに資金調達が可能です。

スピーディーな資金調達が可能ですが、3社間ファクタリングに比べて手数料が高くなる、ファクタリング会社の審査は厳しくなるといったデメリットがあります。

3社間ファクタリング

法人向けファクタリングの取引パターンのもう1つは、3社間ファクタリングです。

3社間ファクタリングは、利用企業、ファクタリング会社、取引先の3者が関与する取引形態です。

取引先の承諾を得た上で売掛債権をファクタリング会社に売却し、取引先が直接ファクタリング会社に支払いを行います。

取引先が関与するため回収リスクが低減され、手数料も比較的低く抑えられるのが特徴です。

しかし、ファクタリングの利用を取引先に通知されるため、取引先との関係が損なわれる可能性があります。

法人向けのおすすめファクタリング業者10選

法人向けファクタリングサービス業者のおすすめとして、以下の10社を解説します。

業者によっておすすめのポイントが異なるので、各業者を比較しながら見てください。

コンプライアンスの徹底厳守で安心感のある「PMG」

法人向けのおすすめファクタリング業者1つ目は「PMG」です。

PMGは、法令遵守を徹底し、信頼性の高いファクタリングサービスを提供する業者です。

手数料も明確に提示されるため、初めての利用者にも安心です。

経営状況を問わず審査可能「一般社団法人日本中小企業金融サポート機構」

法人向けのおすすめファクタリング業者として「日本中小企業金融サポート機構」も挙げられます。

日本中小企業金融サポート機構は、経営状況を問わず柔軟な審査を実施するファクタリング業者です。

財務が不安定で資金繰りに悩む企業におすすめです。

オンライン＆最短2時間で入金可能「QuQuMo online」

法人向けのおすすめファクタリング業者「QuQuMo online」は、オンラインでの手続きが可能です。

最短2時間で資金を入金できるため、急な資金調達が必要な場合でも迅速に対応してくれます。

時間に制約がある企業におすすめのサービスです。

2種の資料でスピード審査「ビートレーディング」

法人向けのおすすめファクタリング業者4つ目は「ビートレーディング」です。

ビートレーディングは、売掛金の請求書と取引先情報の2種類の資料のみでスピーディに審査を行います。

シンプルな書類提出で審査が進むため、煩雑な手続きを避けたい企業に適しています。迅速な資金調達が可能です。

完全オンライン＆決算書・事業計画不要「みんなのファクタリング」

法人向けのおすすめファクタリング業者として「みんなのファクタリング」も挙げられます。

みんなのファクタリングは、完全オンラインでの手続きが可能な上、決算書や事業計画書を必要としない簡便さが特徴です。

初めてファクタリングを利用する企業でも、手軽に資金調達できる点が魅力です。

事情や状況に応じて柔軟に対応してくれる「アクセルファクター」

法人向けのおすすめファクタリング業者「アクセルファクター」は、企業の事情や状況に応じて柔軟な対応を行うことで人気の業者です。

資金調達の条件やタイミングに合わせて、最適なプランを提案してくれるため、顧客満足度が高いのが特徴です。

専任のサポート体制あり「事業資金エージェント」

法人向けのおすすめファクタリング業者7つ目は「事業資金エージェント」です。

事業資金エージェントでは、専任のサポートスタッフがつき、ファクタリング手続きを丁寧にサポートしてくれます。

初めて利用する企業でも安心して手続きできる体制が整っており、きめ細かい対応が受けられます。

優良ファクタリング業者4社を提案してくれる「ファクタリングベスト」

法人向けのおすすめファクタリング業者として「ファクタリングベスト」も挙げられます。

ファクタリングベストでは、企業のニーズに合わせて、優良ファクタリング業者を4社提案してくれます。

どの業者を選べばよいか迷っている企業に対して、最適な選択肢を提供してくれる信頼性の高いサービスです。

最適なファクタリングサービスを提案してくれる「ランクファクター」

法人向けのおすすめファクタリング業者「ランクファクター」は、企業の規模や状況に合わせて最適なファクタリング業者を紹介してくれるサービスです。

複数の業者を比較検討し、最も有利な条件でファクタリングを利用したい企業におすすめです。

最短30分のスピード審査「アドプランニング」

法人向けのおすすめファクタリング業者として最後に紹介するのは「アドプランニング」です。

アドプランニングでは最短30分で審査が完了するため、緊急の資金調達が必要な場合にも対応できます。

短時間で資金を確保したい企業に最適です。

法人がファクタリング業者を選ぶ5つのポイント

法人がファクタリング業者を選ぶ際は、5つのポイントを押さえておくとよいでしょう。

詳しく解説していきます。

審査～入金までが短期間で行われる

法人がファクタリング業者を選ぶポイント1つ目は、審査～入金までが短期間に行われる点です。

審査から入金までの期間が短い業者を選ぶことで、急な資金ニーズにも対応可能になります。

最短数時間で入金可能な業者もあり、迅速な対応力は重要なポイントです。

買取額の上限が対象の売掛金にマッチしている

法人がファクタリング業者を選ぶポイントとして、買取額の上限が対象の売掛金にマッチしていることが挙げられます。

自社の売掛金に対して十分な資金調達が可能かを確認し、上限額が低すぎない業者を選びましょう。

特に大口取引を行う法人は、買取額の柔軟性が必要です。

償還請求権が発生しない

法人がファクタリング業者を選ぶポイント3つ目は、償還請求権が発生しないことです。

ファクタリングには「償還請求権なし」の形式があり、売掛先が支払いを滞納した場合でも、ファクタリング会社がそのリスクを負います。

企業は支払いリスクを負わずに資金調達ができるため、償還請求権が発生しない業者を選びましょう。

口コミ・評判の良さ

法人がファクタリング業者を選ぶポイントとして、口コミや評判の良さも見ておきましょう。

他の利用者の評価や経験談を参考にすることで、トラブルを回避でき、安心して利用できる業者を選べます。

手数料の負担が大きすぎない

法人がファクタリング業者を選ぶポイントとして最後に紹介するのは、手数料の負担が大きすぎないことです。

ファクタリングの手数料は、資金調達のコストに直結します。

手数料が高すぎると、得られる資金が減少してしまうため、手数料の負担が少ない業者を選ぶことが重要です。

ファクタリングの利用で法人が得られるメリット

ファクタリングの利用で法人が得られるメリットは、以下が挙げられます。

詳しく見ていきます。

早急に資金調達できる

ファクタリングの利用で法人が得られるメリットとして、早急に資金調達できることが挙げられます。

取引先からの支払いを待たずに現金化できるため、急な資金需要にも対応できます。

特に銀行融資と比べ、審査から入金までのスピードが圧倒的に速い点がメリットです。

数千万円規模の資金調達もできる

ファクタリングの利用で法人が得られるメリットとして次にあげられるのが、数千万円規模の資金調達もできることです。

ファクタリングでは、売掛債権の規模に応じて数千万円規模の資金調達も可能です。

大口の売掛金がある企業であれば、時間をかけることなく、まとまった資金を確保できるため、資金繰りの大幅な改善が期待できます。

経営状況に係わらず利用できる

ファクタリングの利用で法人が得られるメリット3つ目は、経営状況に係わらず利用できることです。

ファクタリングは、売掛債権が資金の元となるため、企業の経営状況が悪くても利用できます。

銀行融資との併用も可能

ファクタリングの利用で法人が得られるメリットとして、ファクタリングは、銀行融資と併用できることが挙げられます。

既存の融資枠に影響を与えずに追加資金を確保できるため、複数の資金調達手段を柔軟に組み合わせて、経営の安定性を高めることができます。

売掛金の未回収リスクを軽減できる

ファクタリングの利用で法人が得られるメリットに、売掛金の未回収リスクを軽減できる点も見逃せません。

ファクタリングを利用することで、売掛債権の回収リスクをファクタリング業者に移転することができます。

特に「償還請求権なし」のファクタリングを選ぶと、取引先の支払いが滞っても企業はリスクを負わずに済みます。

2社間ファクタリングは売掛先に知られるリスクがない

ファクタリングの利用で法人が得られるメリット6つ目として、2社間ファクタリングでは、売掛金に知られるリスクがない点が挙げられます。

2社間ファクタリングでは、取引先にファクタリングの利用を通知せずに資金調達ができ、取引先との関係性に影響を与えることなく資金を確保できます。

売掛先との信頼関係を保ちながら、スムーズな資金調達が可能です。

資金調達のトラブルを改善できる

ファクタリングの利用で法人が得られるメリットには、資金調達のトラブルを改善できることも見逃せません。

銀行融資と異なり、担保や保証人が不要で、手続きもシンプルです。

そのため、複雑な審査に時間を費やすことなく、資金をスピーディーに確保できます。

新規事業も資金投入しやすい

ファクタリングの利用で法人が得られるメリットとして、新規事業も資金投入しやすいことが挙げられます。

売掛債権を活用して安定した資金を確保できるため、新たなビジネスチャンスに迅速に対応しやすく、経営の成長を加速させることができます。

貸借対照表における負債が増えない

ファクタリングの利用で法人が得られるメリットとして最後に紹介するのは、貸借対照表における負債が増えないことです。

ファクタリングは、負債として計上されないため、貸借対照表に負債が増加する心配がありません。

企業の財務体質を健全に保ちながら、必要な資金を調達できます。

法人がファクタリングを利用するデメリット・注意点

法人がファクタリングを利用する際のデメリット・注意点として以下があります。

1つずつ解説します。

売掛金を超える資金は調達できない

法人がファクタリングを利用する際のデメリット・注意点1つ目は、売掛金を超える資金は調達できないことです。

売掛債権をもとに資金を調達する方法のため、売掛金の金額以上の資金は調達できません。

資金調達の限界がある点は、計画的な利用が必要です。

返済が長期にわたる使途には利用できない

法人がファクタリングを利用する際のデメリット・注意点として、返済が長期にわたる使途には利用できないことが挙げられます。

ファクタリングは、売掛金の早期回収を目的としているため、長期的な返済を伴う資金用途には向いていません。

設備投資や長期プロジェクトの資金調達には、他の資金調達手段を検討するのがおすすめです。

売掛先によっては審査を通らない

法人がファクタリングを利用する際のデメリット・注意点は、売掛先によっては審査を通らないことです。

ファクタリングの審査では、利用者である企業よりも、売掛先の信用力が重視されます。

売掛先の信用が低い場合や経営状況が不安定な場合、ファクタリングの審査に通らない可能性があります。

銀行融資への影響も懸念される

法人がファクタリングを利用する際のデメリット・注意点4つ目は、銀行融資への影響も懸念される点です。

銀行は、ファクタリングの利用を資金繰りの厳しさと見なすことがあり、将来的な融資に影響する可能性があります。

審査対象は確定した売掛債権のみ

法人がファクタリングを利用する際のデメリット・注意点として、審査対象は確定した売掛債権のみという点です。

将来発生する可能性のある売掛金や、まだ契約が成立していない債権は対象外となります。

資金調達を計画する際には、債権の確定状況をしっかり確認することが必要です。

3社間の場合はファクタリング利用を売掛先に知られる

法人がファクタリングを利用する際のデメリット・注意点として最後に紹介するのは、3社間ファクタリングの場合、ファクタリング利用を売掛先に知られることです。

取引先との関係性に影響を与えるリスクがあるため、事前に取引先との信頼関係を確認することが重要です。

法人向けファクタリングで審査されるポイント

法人向けファクタリングで審査されるポイントは、以下の4つです。

法人設立からの期間

法人向けファクタリングで審査されるポイント1つ目は、法人設立からの期間です。

設立から間もない企業よりも、一定の運営期間がある企業の方が安定した取引が期待され、審査に通りやすい傾向があります。

ただし、売掛先の信用が高ければ、設立間もない企業でも利用できる場合があります。

売掛先における信用の有無

法人向けファクタリングで審査されるポイントとして次に挙げられるのは、売掛先における信用の有無です。

ファクタリング会社は、売掛先からの支払いを保証するため、売掛先の経営状況や信用度を厳しくチェックします。

売掛先が優良企業であるほど、ファクタリング審査に通りやすくなります。

取引実績の有無

法人向けファクタリングで審査されるポイントに、売掛先との取引実績の有無もあります。

過去に取引があり、支払いが問題なく行われている場合、取引先との信頼性が高く評価されます。

逆に、新規取引先や取引歴が浅い場合は、リスクが高いと判断されることがあります。

支払いサイトの期間

法人向けファクタリングで審査されるポイント4つ目は、支払いサイトの期間です。

売掛先が支払いを行うまでの期間も審査に影響を与えます。

支払いサイトが長い場合、ファクタリング会社にとってリスクが高まるため、短期間で支払われる売掛債権の方が好まれます。

法人がファクタリングの審査をクリアするコツ

法人がファクタリング審査をクリアするコツは、以下の3つです。

しっかり見ていきましょう。

実績豊富で信用される売掛先を選別

法人がファクタリング審査をクリアするコツ1つ目は、実績豊富で信用される売掛先を選別することです。

ファクタリング審査では、売掛先の信用力が最も重要視されます。

過去に問題なく取引が行われている売掛先や、社会的信用が高い企業を選ぶことで、審査通過の確率が高まります。

金額の大きい売掛先で審査を受ける

法人がファクタリング審査をクリアするコツとして次に挙げるのは、金額の大きい売掛先で審査を受けることです。

売掛債権の金額が大きいほど、ファクタリング会社にとってもリスクが分散されやすく、資金提供のメリット、審査通過の可能性が高まります。

規模が大きい売掛債権を選ぶことがポイントです。

支払いサイトの短い売掛先で審査を受ける

法人がファクタリング審査をクリアするコツとして最後に紹介するのは、支払いサイトの短い売掛先で審査を受ける点です。

支払いサイトが短い売掛債権は、ファクタリング会社にとってリスクが低く、迅速な資金回収が期待できます。

支払いサイトが短いほど、ファクタリング会社にとって魅力的な案件となるため、審査に通りやすくなります。

法人向けファクタリングを利用する手順

法人がファクタリングを利用する手順は以下のとおりです。

必要書類を用意する

法人向けファクタリングを利用する手順として最初に、必要書類を用意します。

一般的に必要な書類には、会社の決算書、売掛先との取引明細書、請求書、売掛債権に関する契約書などがあります。

また、ファクタリング業者によっては、会社の登記簿や代表者の身分証明書が求められることもあります。

ファクタリング業者へ申し込み

法人向けファクタリングを利用する手順として必要書類を準備した後、ファクタリング業者へ申し込みを行います。

オンラインで申し込みが可能な業者も多く、申し込み手続き自体は比較的簡便です。

申し込み時には、売掛債権の詳細や取引条件なども提出します。

審査の実施

法人向けファクタリングを利用する次の手順として、必要な書類をもとに審査を行います。

審査では、主に売掛先の信用力や取引実績、売掛債権の確定性が確認されます。

審査結果は、通常数日以内に通知されます。

審査を通過後に契約締結＆売掛債権の売却

法人向けファクタリングを利用する手順4番目として、審査を通過後に契約締結と売掛債権の売却を行います。

契約内容には、手数料や支払い条件、リスク分担に関する事項が明記されているため、詳細をしっかり確認した上で署名しましょう。

契約後、売掛債権はファクタリング業者に譲渡されます。

売掛先から代金を回収してファクタリング業者に支払い

法人向けファクタリングを利用する手順で最後に行うのは、売掛代金のファクタリング業者への支払いです。

3社間ファクタリングの場合は、売掛先が直接ファクタリング業者に支払います。

2社間ファクタリングの場合は、企業が売掛先から代金を回収し、その後ファクタリング業者に支払いを行います。