ファクタリング契約の流れを徹底解説

ファクタリングを契約したいと思っても、どうすればいいか悩んでいる人も多いと思います。

そこで、この記事ではファクタリング契約の流れについて詳しく解説していきます。

ファクタリングの契約～入金までの流れ

ファクタリングの契約～入金までの流れは以下のとおりです。

流れの詳細を見ていきましょう。

ファクタリング契約の流れ①相談＆見積り依頼

ファクタリングの最初の流れは、ファクタリング会社に相談し、見積りを依頼することです。

この段階では、売掛債権の金額や売掛先の信用情報などの情報を提供し、現金化できる金額や手数料を確認します。

見積りは無料で行われるケースが多く、最初の段階で費用やリスクを把握できるため、企業にとって負担なく進められるステップです。

ファクタリング契約の流れ②業者を選別し申し込む

ファクタリングの次の流れは、複数のファクタリング業者から選別し申し込みを行います。

ファクタリング業者ごとに手数料率やサービス内容が異なるため、信頼性や実績、サービスの柔軟性を確認して選定しましょう。

業者が決まったら、正式にファクタリングの申し込みを行います。

ファクタリング契約の流れ③必要書類の準備＆提出

ファクタリングの3番目の手順は、必要書類の準備および提出です。

主な書類には、以下のとおりです。

審査をスムーズに進めるために、書類は正確かつ迅速に準備することが求められます。

提出する書類に不備があると、審査の遅延や契約の見直しが生じる可能性があります。

ファクタリング契約の流れ④審査の実施

ファクタリングの契約～入金までの流れで重要なのが、審査です。ファクタリング会社は提出された情報を基に審査を行います。

審査では、売掛先の信用力や売掛債権の信頼性、企業の財務状況などが評価されます。

特に、売掛先が債務不履行となるリスクの有無は重要なポイントです。

審査は一般的に数日から1週間程度かかります。

ファクタリング契約の流れ⑤審査結果の通知＆契約

ファクタリングの契約～入金までの流れで審査の次に行うのは、審査結果の通知およびファクタリング業者との契約です。

審査通過後、正式な契約内容が提示され、両者の合意のもとでファクタリング契約が締結されます。

契約内容には手数料率や支払い期日、その他の条件が明記されており、再確認して合意した上でサインを行います。

ファクタリング契約の流れ⑥入金

ファクタリングの契約～入金までの最後の流れは、入金です。契約が締結されると、ファクタリング会社から指定の銀行口座に入金が行われます。

入金までの期間は業者によって異なりますが、一般的に契約締結から数日〜1週間以内に入金されます。

入金後は、売掛先からの支払いがファクタリング会社に直接行われる形になるため、利用者側は回収業務の負担が軽減されます。

ファクタリング契約前の注意点

ファクタリング契約前の注意点として以下の7つが挙げられます。

1つずつ見ていきます。

審査を受ける手間・時間を考慮する

ファクタリング契約前の注意点1つ目は、審査を受ける手間・時間を考慮することです。

特に、急な資金調達が必要な場合には、審査の所要時間を確認し、見込んでおくことが大切です。

ファクタリング会社ごとに審査の迅速さは異なるため、必要な書類を事前に準備し、スムーズに手続きを進められるようにしましょう。

契約書の控えを受け取ってトラブルを防ぐ

ファクタリング契約前の注意点として、契約書の控えを必ず受け取って保管することが重要です。

契約書には、手数料や支払い条件など、重要な内容が明記されています。

後にトラブルが発生した際に、契約内容を確認するための証拠となるため、契約書の控えを大切に保管しておきましょう。

見積りと実際の手数料に違いがないか確認する

ファクタリング契約前の注意点3つ目は、見積りと実際の手数料に違いがないか確認することです。

業者によっては、見積りと契約時で手数料が変動するケースもあるため、最終的な手数料を確認し、納得のいく形で契約することが大切です。

3社間ファクタリングは取引先に通知される

ファクタリング契約前の注意点は、3社間ファクタリングを利用する場合、取引先に通知されることです。

状況によっては、取引先との信頼関係に影響を与える可能性があります。

取引先の協力が必要な場合もあるため、通知に関する詳細を確認しましょう。

2社間ファクタリングでは返済計画を立てておく

ファクタリング契約前の注意点として、2社間ファクタリングでは返済計画を立てておくことも重要です。

2社間ファクタリングでは、売掛債権の未回収リスクが企業に残るため、売掛先が支払いを行わなかった場合の返済計画を立てておきましょう。

特に、資金繰りに影響を与えないよう、万が一の際に対応できるような計画を考えておくと、リスク管理がしやすくなります。

担保・保証人の必要性

ファクタリング契約前の注意点として担保・保証人の必要性も挙げられます。

ファクタリングは融資ではないため原則として担保不要ですが、取引条件や企業の信用力によっては要求されることもあるため、契約前に確認しましょう。

担保・保証人を求められる場合は悪徳業者の可能性があるため、注意が必要です。

売掛金が少額では利用できないケースもある

ファクタリング契約前の注意点として最後に紹介するのは、売掛金が少額では利用できないケースもあることです。

なぜなら、ファクタリング会社によっては、最低買取金額が設定されていることがあるからです。

売掛金額が少額すぎると、ファクタリングサービスの利用ができない場合もあるため、事前に条件を確認しておきましょう。

ファクタリング契約後の注意点

ファクタリング契約後の注意点も解説します。

それぞれ見ていきましょう。

取引後は債権譲渡登記を抹消する

ファクタリング契約後の注意点1つ目は、取引後は債権譲渡登記を抹消することです。

債権譲渡登記が残っていると、企業の信用情報に影響を与える可能性があり、特に新たな融資やファクタリングの利用時に不利となる場合もあります。

忘れずに登記抹消の手続きを実施しましょう。

ファクタリングに分割返済はない

ファクタリング契約後の注意点は、分割返済の形を取ることはないことです。

融資のような分割返済制度がないため、利用時には一括での支払いに対応できるように資金計画を立てておくことが重要です。

特に、返済が必要な2社間ファクタリングの場合は、資金管理が不可欠です。

期日通りに入金されているか確認する

ファクタリング契約後の注意点3つ目は、期日通りに入金されているか確認することです。

万が一、入金が遅延した場合は、ファクタリング会社から通知があることもあります。

しかし、企業側でも定期的に入金状況を確認することで、資金繰りに影響が出ないよう管理しましょう。

ファクタリングとは？

ファクタリングの流れの前に、ファクタリングとはなにか、以下の内容から解説します。

それぞれ見ていきましょう。

ファクタリングは売掛債権の現金化による資金調達方法

ファクタリングとは、企業が持つ売掛債権をファクタリング会社に売却することで、期日前に現金を得られる資金調達方法です。

売掛債権は通常、取引先からの入金を待つ必要があります。ファクタリングを利用することで、支払期限を待たずに資金化でき、キャッシュフロー改善につながります。

資金繰りが厳しい企業にとって、即時に現金を得る手段として広く利用されています。

融資よりもスピーディーに現金化される

ファクタリングは、銀行融資と比較して、スピーディーな資金調達が可能です。

融資の場合、審査や担保の確認などに時間がかかるため、即時の資金が必要な場面では対応が難しいことが多いです。

一方で、ファクタリングは売掛債権を活用するため、審査が比較的簡略化され、最短で数日以内に現金化できる点が魅力です。

ファクタリング契約書の一般的な内容

ファクタリング契約書の一般的な内容として、売掛債権の譲渡に関する基本的な取り決めが記載されています。

例えば、以下の内容が含まれます。

契約内容を詳細に確認することで、後のトラブルを防げるだけでなく、法的な保護も確保されます。

手形割引との違い

手形割引とファクタリングは、いずれも売掛金を早期に現金化する手段ですが、その仕組みとリスクには大きな違いがあります。

手形割引は、企業が受け取った約束手形を割引して現金化する方法で、手形の不渡りリスクを企業が負う必要があります。

一方で、ファクタリングは売掛債権を売却する形式で、リスクがファクタリング会社に移行します。

ファクタリングの種類（取引形態）

ファクタリングの流れは、種類によって若干異なります。ファクタリングの種類は以下のようなものがあります。

1つずつ解説します。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、資金調達を希望する企業とファクタリング会社の2社のみで取引を行う形式です。

売掛先には通知されずに売掛債権が譲渡されるため、売掛先との関係を維持したい場合に適しています。

この形態は、迅速に資金調達できる反面、リスクが高いため手数料が高めに設定される傾向があります。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、資金調達企業、売掛先、ファクタリング会社の3社で取引を行う形態です。

売掛先にもファクタリングの事実が通知されるため、透明性が高く、2社間ファクタリングと比較して手数料が低くなることが一般的です。

売掛先の協力が得られることで、ファクタリング会社のリスクが低減され、結果的にコスト削減にもつながります。

他のファクタリング

他のファクタリングとして、以下があります。

状況によって使い分けるとよいでしょう。

ファクタリング業者を選ぶ4つのポイント

ファクタリング業者を選ぶ4つのポイントとして、以下が挙げられます。

それぞれ解説していきます。

手間をかけたくない場合はオンライン手続き

ファクタリング業者を選ぶポイント1つ目は、手間をかけたくない場合はオンライン手続き対応している業者を選ぶことです。

オンライン手続きなら、契約から必要書類の提出、審査結果の確認まで、すべてインターネット上で完結できます。

来店不要で時間を節約でき、多忙な企業や遠隔地にある企業にとって理想的な選択肢です。

スピード感を求める場合は2社間ファクタリング

ファクタリング業者を選ぶポイント2つ目は、スピード感を求める場合は2社間ファクタリングを選択することです。

2社間ファクタリングは、ファクタリング会社と売掛債権を持つ企業の間で直接契約が行われます。

売掛先への通知が不要でスピード感があり、最短で即日入金が可能なケースもあります。

買取可能額が売掛金とマッチしている

ファクタリング業者を選ぶポイントとして、買取可能額が売掛金とマッチしている事が挙げられます。

業者によっては、最低買取金額や上限金額が設定されている場合があり、自社の売掛金がその範囲に収まらないと利用できません。

資金調達のニーズに合わせて、柔軟に買取金額を設定してくれる業者を選ぶことで、必要な資金を無理なく確保できます。

初めてのファクタリングなら対面審査

ファクタリング業者を選ぶポイントとして最後に挙げるのは、初めてファクタリングを利用する場合は、対面での審査を行う業者を選ぶことです。

対面審査では、担当者が直接説明を行ってくれ、ファクタリングの仕組みや手数料の計算方法、契約内容など詳細な理解が得られます。

また、オンライン手続きでは入力情報をもとに審査されますが、対面審査では自社の信用を直接担当者に伝えられます。

不明点や疑問点もその場で解決できるため、透明性があり安心して契約に進むことができます。

ファクタリング契約時に見るべきポイント

ファクタリング契約時に見るべきポイントとして、以下の8つが挙げられます。

詳しく解説していきます。

債権譲渡通知について

ファクタリング契約時に見るべきポイント1つ目は、債権譲渡通知です。

債権譲渡通知は、ファクタリング会社が売掛先に対し、債権の譲渡を通知することを指します。

3社間ファクタリングでは、債権譲渡通知が必須となることが多く、売掛先にファクタリングの利用が知られるため、取引先への影響を考慮することが必要です。

2社間ファクタリングでは通知が不要なため、売掛先との関係性を重視したい場合は、通知の条件について確認することが重要です。

債権譲渡登記について

ファクタリング契約時に見るべきポイントとして、債権譲渡登記も挙げられます。

債権譲渡登記は、売掛債権の譲渡が第三者にも対抗できるようにするための手続きです。

登記を行うことで、ファクタリング会社が売掛債権の優先的な権利を確保できます。

ただし、登記には費用が発生するため、契約時に登記が必要かどうか、登記費用の負担はどうするかなどを確認することが重要です。

償還請求権について

ファクタリング契約時に見るべきポイント3つ目は、償還請求権です。

償還請求権は、売掛先が支払いを行わなかった場合に、ファクタリング会社が企業に返済を求める権利を指します。

この権利がある場合、利用者は売掛先の支払いリスクを負うことになります。

逆に権利がない場合、リスクはファクタリング業者が負い、利用者にとってリスク軽減のメリットがあります。

手数料の額が適正か

ファクタリング契約時に見るべきポイントとして、手数料の額が適正かどうかが挙げられます。

手数料はファクタリング会社によっても異なりますが、一般的に、2社間ファクタリングは高めに設定されています。

手数料が高すぎる場合、資金調達の効果が薄れてしまうため、相場と比較しながら慎重に検討することが重要です。

報告義務の有無

ファクタリング契約時に見るべきポイントには、報告義務の有無もあります。

ファクタリング契約によっては、取引状況や売掛先からの支払い状況について、ファクタリング業者に報告する義務が課されることがあります。

この報告義務は、売掛先の支払いリスク管理を目的としていますが、企業にとって手間がかかる場合もあります。

損害賠償・違約金について

ファクタリング契約時に見るべきポイントとして、損害賠償・違約金の有無があります。

例えば、契約解除や債務不履行によるペナルティとして違約金が設定される場合もあります。

万一のリスクを見越して、損害賠償や違約金の詳細を事前に把握しておきましょう。

契約解除の条件

ファクタリング契約時に見るべきポイント7つ目は、契約解除の条件です。

ファクタリング契約は通常、一定の契約期間が設定されていますが、途中で解約を希望する場合の条件や手続きについて明確に理解しておきましょう。

特に、解約手数料が発生する場合があるため、条件や手続きに関する詳細を契約前に確認しておくと、トラブルの回避につながります。

契約自動更新の有無

ファクタリング契約時に見るべきポイントとして最後に挙げるのは、契約自動更新の有無です。

ファクタリング契約の中には、自動更新の仕組みが設けられている場合があります。

契約期間終了時に自動で更新されると意図しない契約更新が行われる可能性があるため、自動更新の有無や更新条件を確認しておきましょう。

おすすめのファクタリング業者3選

おすすめのファクタリング業者を3つ解説します。

中小企業向けの支援を行う「PMG」

ファクタリング手数料	1.0～12.8％
最短入金スピード	2時間
買取可能額	50万円〜2億円
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	可
債権譲渡登記	必要（応相談）
必要書類	決算書（税務申告済み捺印があるもの）・過去直近の取引入金が確認できる書類・取引先との基本契約書・成因資料（契約書・発注書・納品書・請求書など）
非対面契約	可
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	可
運営会社	ピーエムジー株式会社

PMGは、中小企業の資金繰りサポートに特化したファクタリング業者で、豊富な実績と安心のサポート体制が特徴です。

中小企業の経営課題に対するサポートが充実しており、ファクタリングだけでなく企業の成長を支えるパートナーとしても頼りにされています。

2社間ファクタリングにも対応しており、迅速な資金調達が可能で、急な資金ニーズにも応えやすい点も魅力です。

 

対応業種27種で受け入れ幅の広い「一般社団法人日本中小企業金融サポート機構」

ファクタリング手数料	1,5％〜
最短入金スピード	即日
買取可能額	制限なし
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	可
債権譲渡登記	要確認
必要書類	本人確認書類（顔写真付きのもの）・通帳のコピー・売掛金に関する資料（請求書・契約書など）
非対面契約	可
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	要確認
運営会社	一般社団法人　日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、対応業種の幅広さが魅力のファクタリング業者です。

27の業種に対応しており、特に専門性が求められる業界にも対応しているため、幅広い企業から利用されています。

また、透明性のある料金体系で、初めてのファクタリング利用者にもわかりやすく、安心して取引できる体制が整っています。

オンラインで契約が完結する「QuQuMo online」

ファクタリング手数料	1~14,8％
最短入金スピード	2時間
買取可能額	制限なし
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	不可
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書類（顔写真付きのもの）・請求書・通帳のコピー
非対面契約	可
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	可
運営会社	株式会社アクティブサポート

QuQuMo onlineは、契約のすべてがオンラインで完結する利便性の高いファクタリングサービスです。

来店不要で、インターネットを通じて手続きが行えるため、忙しい企業でも手軽に利用できる点が強みです。

また、最短即日入金が可能なスピード感も魅力で、迅速な資金調達が必要な場面での利用に適しています。