ファクタリングサービスランキング11選【計25社を徹底比較！注文書買取におすすめの会社は？エスコムは何位？】

ファクタリング会社が多すぎて、どこを選べば良いか分からないという人は多いのではないでしょうか。

この記事ではファクタリング会社おすすめランキングやスペックを徹底比較した結果を詳しく解説していきます。

ファクタリング会社おすすめランキング11選！エスコムは何位？

ファクタリング会社のおすすめをランキング形式で11選紹介します。どのファクタリング会社が良いのか分からないという人は本ランキングで比較して参考にしてみてください。

ファクタリング会社ランキングおすすめ1位「PMG」

ファクタリング手数料	2％
審査の通過しやすさ	3.8
最短入金対応スピード	見積もり提示から最短2時間
買取可能額	最大2億円
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	可
債権譲渡登記	要相談
必要書類	本人確認書類（顔写真付きのもの）・請求書・通帳のコピー
非対面契約	可
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	可
運営会社	ピーエムジー株式会社

ランキング1位のPMGは最短2時間のスピード入金が特徴のおすすめファクタリングです。50万円から最大2億円まで調達することができ、幅広いニーズに応えられるサービスを展開しています。

他社からの乗り換え率が98%と高い点も、PMGのファクタリングサービスがいかに優位かを示しています。また、リピート率が96%なので、満足度が高いファクタリング会社と言えます。

 

ファクタリング会社ランキングおすすめ2位「QuQuMo Online」

出典：ququmo.net

ファクタリング手数料	1~14,8％
審査の通過しやすさ	4
最短入金対応スピード	2時間
買取可能額	制限なし
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	不可
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書類（顔写真付きのもの）・請求書・通帳のコピー
非対面契約	可
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	可
運営会社	株式会社アクティブサポート

ファクタリング会社ランキング2位はQuQuMo Onlineです。QuQuMo Onlineは、売掛金の回収までの期間が長くランニングコストの資金繰りに苦労している方におすすめのファクタリング会社です。

持っている請求書を最短2時間で、現金化できます。必要書類は請求書と通帳のみで手間がかかりません。

手数料は1%からと業界トップクラスの低コストを実現しています。

 

ファクタリング会社ランキングおすすめ3位「エスコム」

出典：scom-f.jp

ファクタリング手数料	1,5％〜
審査の通過しやすさ	3.8
最短入金対応スピード	即日
買取可能額	30万円〜1億円
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	可
債権譲渡登記	要確認
必要書類	本人確認書類（顔写真付きのもの）・請求書・通帳のコピー・決算書
非対面契約	可
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	可
運営会社	株式会社エスコム

ファクタリング会社ランキングおすすめ3位はエスコムです。

エスコムは最短で即日に現金化が可能なファクタリング会社です。すぐに現金が必要な方におすすめです。

手数料も1.5%からと利用しやすい手数料となっています。また、設立してから20年ほど経っており、信頼度の高い会社だと言えます。

 

ファクタリング会社ランキングおすすめ4位「一般社団法人日本中小企業金融サポート機構」

出典：chushokigyo-support.or.jp

ファクタリング手数料	1,5％〜
審査の通過しやすさ	3.8
最短入金対応スピード	即日
買取可能額	制限なし
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	可
債権譲渡登記	要確認
必要書類	本人確認書類（顔写真付きのもの）・通帳のコピー・売掛金に関する資料（請求書・契約書など）
非対面契約	可
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	要確認
運営会社	一般社団法人　日本中小企業金融サポート機構

ファクタリング会社ランキングおすすめ4位は一般社団法人日本中小企業金融サポート機構です。

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、取引社数が4,800社を超えるファクタリング会社です。

信頼できるファクタリング会社と取引がしたいと考えている方におすすめです。手数料の安さもポイントですが、即日資金化が可能となっており、対応の早さも魅力的です。

 

ファクタリング会社ランキングおすすめ5位「トップ・マネジメント」

出典：top-management.co.jp

ファクタリング手数料	3.5〜12.5%
審査の通過しやすさ	3
最短入金対応スピード	即日
買取可能額	30万円〜3億円
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	可
債権譲渡登記	必要（応相談）
必要書類	本人確認書類（顔写真付きのもの）・法人登記簿謄本（法人の場合）・印鑑証明書・売掛金に関する資料（請求書・契約書など）・通帳のコピー
非対面契約	可（オンライン面談）
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	可
運営会社	株式会社トップ・マネジメント

ランキング5位のトップ・マネジメントは創業13年を超えるファクタリング会社です。申し込みから契約まで全てオンラインで完結します。

面倒な手続きなしにファクタリングを利用したい方におすすめです。また、比較的手数料が高額となる2社間ファクタリングでも3.5%から利用可能です。

 

ファクタリング会社ランキングおすすめ6位「ラボル」

出典：labol.co.jp

ファクタリング手数料	10％
審査の通過しやすさ	4
最短入金対応スピード	60分
買取可能額	1万円〜
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	不可
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書類・請求書・取引を示すエビデンス
非対面契約	可
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	可
運営会社	株式会社ラボル

ランキング6位のラボルは、フリーランスや個人事業者におすすめのファクタリング会社です。最短60分で資金が調達できます。

また、面談不要で、オンライン上で申し込みが完了し、決算書・入出金明細・契約書などの面倒な書類は不要です。

手数料は一律買取額の10%のみとなっており、振り込み手数料などはかかりません。

 

ファクタリング会社ランキングおすすめ7位「URIHO(ウリホ)」

出典：uriho.jp

ファクタリング手数料	月額で保証
審査の通過しやすさ	3.8
最短入金対応スピード	10日
買取可能額	〜7,000万円まで保証
二者間（２社間）	なし
三者間（３社間）	なし
債権譲渡登記	不要
必要書類	取引内容がわかるもの（請求書・納品書など）・通帳のコピー
非対面契約	可（オンライン面談も不要）
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	可
運営会社	株式会社ラクーンフィナンシャル

ランキング7位ウリホは、取引先の代金未払いに備える保証ファクタリング会社です。取引先の倒産や1ヶ月以上の支払い遅延が生じた際に保証してもらえます。

料金は月額9,800円から契約でき、3つのプランがあります。また、最低利用期間はなく、必要な時にのみ利用可能です。短い期間だけ保証してもらいたい方におすすめです。

 

ファクタリング会社ランキングおすすめ8位「ビートレーディング」

出典：betrading.jp

ファクタリング手数料	2〜12%
審査の通過しやすさ	3.9
最短入金対応スピード	2時間
買取可能額	制限なし
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	可
債権譲渡登記	不要
必要書類	売掛金に関する資料（請求書・契約書など）・通帳のコピー
非対面契約	可（オンライン面談も不要）
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	可
運営会社	株式会社ビートレーディング

ランキング8位ビートレーディングは、最短2時間で現金化が可能なファクタリング会社です。また、必要な書類は、請求書や注文書など売掛債権に関する資料と通帳のコピーの2点のみです。

手数料も最低2%からと低く設定されています。手続きが面倒で迷っている方におすすめの会社です。

 

ファクタリング会社ランキングおすすめ9位「資金調達プロ」

出典：shikin-pro.com

ファクタリング手数料	ファクタリング業者による
最短入金対応スピード	即日
買取可能額	ファクタリング業者による
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	可
債権譲渡登記	ファクタリング業者による
必要書類	ファクタリング業者による
非対面契約	可
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	可
運営会社	株式会社ラボル（親会社：株式会社セレス）

ランキング9位資金調達プロは、提供事業者数が国内最多の1000社以上を誇るファクタリング会社です。また、利用事業者数も10000社を超えています。

信頼性の高いファクタリング会社を探している方におすすめです。100万円から3億円までの資金調達が可能で、最短即日入金してくれます。

 

ファクタリング会社ランキングおすすめ10位「JPS」

出典：jps-tokyo.co.jp

ファクタリング手数料	2〜10％
審査の通過しやすさ	3.6
最短入金対応スピード	即日
買取可能額	10万円〜1億円
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	可
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書類（顔写真付きのもの）・請求書・決算書・通帳のコピー
非対面契約	可（オンライン面談）
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	可
運営会社	株式会社JPS

ランキング10位JPSは、すぐに現金が必要な方におすすめのファクタリング会社です。最短翌日には現金化でき、最長でも3日以内には支払いが可能です。

レスポンスも早く、土日以外は30分以内で対応してくれます。業界最低水準の2%からの手数料で、最高1億円まで資金調達が可能です。

ファクタリング会社ランキングおすすめ11位「ファクタリングのTRY」

出典：sko-tokyo.com

ファクタリング手数料	3％〜
審査の通過しやすさ	3.5
最短入金対応スピード	即日
買取可能額	10万円〜5,000万円
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	要確認
債権譲渡登記	不要
必要書類	売掛先の住所と連絡先・請求書・発注書か契約書・通帳のコピー・
非対面契約	不可
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	可
運営会社	株式会社SKO

ランキング11位のファクタリングのTRYは、最短1日で資金化ができる会社です。徹底した秘密厳守にこだわりがあり、取引先に知られる可能性は低いので、安心して取引を行いたい方におすすめです。

また、個人事業主でも低い手数料で利用可能です。申し込みも365日、24時間WEBから可能となっています。

 

ファクタリング会社25選を徹底比較

人気ファクタリング会社のおすすめ25社を徹底比較しました。ファクタリング手数料や入金スピードなど、重要項目で徹底比較してランキングの元にしています。
※表は左右にスクロールできます

 

ファクタリング会社をタイプ別に選ぶ

ファクタリング会社は、タイプ別でおすすめする会社が異なります。ここでは、ファクタリング会社をタイプ別で紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。

詳しく解説します。

個人事業主向けファクタリング会社おすすめ5選

個人事業主向けファクタリングにおすすめの会社を比較ランキング形式で5選紹介します。

個人事業主向けファクタリング比較ランキング1位「株式会社No.1」

出典：no1service.co.jp

ファクタリング手数料	1〜15％
審査の通過しやすさ	4
最短入金対応スピード	即日
買取可能額	50万円〜5,000万円
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	可
債権譲渡登記	必要（応相談）
必要書類	通帳のコピー・請求書・契約書・決算書・注文書
非対面契約	不可
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	可
運営会社	株式会社 No.1

株式会社No.1は、個人事業主特化のファクタリングサービスを提供している会社です。買取手数料が1%からと業界最低水準を誇っており、できるだけ費用をかけたくない方におすすめです。

最短60分で即日振り込み可能で、オンラインで完結可能です。

 

個人事業主向けファクタリング2位「ペイトナーファクタリング」

出典：paytner.co.jp

ファクタリング手数料	10％
審査の通過しやすさ	4
最短入金対応スピード	10分
買取可能額	〜100万円（初回は〜25万円）
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	不可
債権譲渡登記	要確認
必要書類	本人確認書類（顔写真付きのもの）・通帳のコピー・請求書
非対面契約	可（オンライン面談も不要）
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	可
運営会社	ペイトナー株式会社（旧yup株式会社）

ペイトナーファクタリングは、フリーランス・個人事業主向けのサービスを提供している会社です。

最短10分で現金化が可能なため、すぐに現金が必要な方におすすめです。事業計画書などの書類は不要なため手間がかかりません。

個人事業主向けファクタリング3位「Easy factor」

出典：no1service.co.jp/easyfactor

ファクタリング手数料	2〜8％
審査の通過しやすさ	4.5
最短入金対応スピード	60分
買取可能額	300万円〜上限なし
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	不可
債権譲渡登記	不要
必要書類	通帳のコピー・請求書・決算書（法人の場合）・確定申告（個人事業主の場合）
非対面契約	可（オンライン面談も不要）
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	可
運営会社	株式会社 No.1

Easy factorはフィンテックを活用した金融サービスを提供しているファクタリング会社です。

無料WEB会議アプリZoomと弁護士ドットコム株式会社が提供するCLOUDSIGNを用いて取引をするため、全てオンラインで完結します。

最短60分で振り込みが可能となっており、すぐに現金が必要で面倒な手続きを避けたい方、低い手数料を求めている方におすすめです。

 

個人事業主向けファクタリング4位「FREENANCE（フリーナンス）」

出典：freenance.net

ファクタリング手数料	3〜10％
審査の通過しやすさ	4.5
最短入金スピード	即日
買取可能額	要確認
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	不可
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書類・請求書・取引を示すエビデンス
非対面契約	可（オンライン面談も不要）
法人利用可否	不可
個人事業主利用可否	可
運営会社	GMOクリエイターズネットワーク株式会社

FREENANCEはフリーランス向けにサービスを提供している会社です。申込者専用の口座を作ることでサービスを受けられます。

審査も通りやすい傾向にあり、資金繰りに困った時には、請求書をすぐに現金化できます。他にもバーチャルオフィスが利用できるなどサービスが充実しています。手数料も3%〜と低めです。
様々なサービスを受けたい方におすすめの会社です。

 

個人事業主向けファクタリング5位「MSFJ」

出典：msfj.co.jp

ファクタリング手数料	1,8〜10％
審査の通過しやすさ	3.8
最短入金対応スピード	3時間
買取可能額	10万円〜5,000万円
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	不可
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書類（顔写真付きのもの）・通帳のコピー・請求書・注文書
非対面契約	可（オンライン面談も不要）
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	可
運営会社	MSFJ株式会社

MSFJはフリーランス向け即日ファクタリングサービスを提供している会社です。最短60分で振り込みが可能となっており、審査通過率 90.1％と高確率で現金化できます。

買取可能額は、10万円からとなっており少額からでも利用できます。手数料は幅がありますが、1.8%からと低めです。少額の売掛金から現金化したいと考えている方におすすめです。

 

即日入金のファクタリング会社ランキングおすすめ4選

即日入金のファクタリングにおすすめの会社を比較ランキング形式で4選紹介します。

即日入金比較ランキングおすすめ1位「QuQuMo Online」

出典：ququmo.com

ファクタリング手数料	1~14,8％
審査の通過しやすさ	4
最短入金対応スピード	2時間
買取可能額	制限なし
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	不可
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書類（顔写真付きのもの）・請求書・通帳のコピー
非対面契約	可（オンライン面談も不要）
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	可
運営会社	株式会社アクティブサポート

QuQuMo Onlineは、入金まで最速2時間という早さで取引が可能な即日入金のファクタリングにおすすめの会社です。

手数料は1%からと安く、全てオンラインで手続きできます。さらに、請求書・通帳の2点のみで契約可能です。

 

即日入金比較ランキングおすすめ2位「トップ・マネジメント」

出典：top-management.co.jp

ファクタリング手数料	3.5〜12.5%
審査の通過しやすさ	3
最短入金対応スピード	即日
買取可能額	30万円〜3億円
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	可
債権譲渡登記	必要（応相談）
必要書類	本人確認書類（顔写真付きのもの）・法人登記簿謄本（法人の場合）・印鑑証明書・売掛金に関する資料（請求書・契約書など）・通帳のコピー
非対面契約	可（オンライン面談）
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	可
運営会社	株式会社トップ・マネジメント

トップ・マネジメントは最速3分で審査が完了するサービスを提供している会社です。振り込みも最短2時間と即日現金化できます。

請求書だけでなく、見積書や発注書でも対応してくれるので、柔軟に対応してくれる会社を探している方におすすめです。

 

即日入金ファクタリング比較ランキングおすすめ3位「アクセルファクター」

出典：accelfacter.co.jp

ファクタリング手数料	2％〜
審査の通過しやすさ	4.2
最短入金対応スピード	即日
買取可能額	30万円〜1億円
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	可
債権譲渡登記	必要（応相談）
必要書類	本人確認書類（顔写真付きのもの）・通帳のコピー・売掛金に関する資料（請求書など）・確定申告
非対面契約	可（オンライン面談）
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	可
運営会社	株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは即日決済を原則として、スピード感を大事にしているファクタリング会社です。

実際の申込みの約半数以上が即日での対応となっており、手続きはオンラインで全て完結します。

審査は通りやすい傾向にあり、少額債権であっても現金化をしたい方にもおすすめできます。

 

即日入金ファクタリング比較ランキングおすすめ4位「ビートレーディング」

出典：betrading.jp

ファクタリング手数料	2〜12%
審査の通過しやすさ	3.9
最短入金対応スピード	2時間
買取可能額	制限なし
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	可
債権譲渡登記	不要
必要書類	売掛金に関する資料（請求書・契約書など）・通帳のコピー
非対面契約	可
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	可
運営会社	株式会社ビートレーディング

ビートレーディングは最短2時間で資金調達が可能なファクタリング会社です。原則売掛先への連絡なしで取引が可能となっています。

必要な書類は売掛先からの入金が確認できる通帳のコピーと契約書・発注書・請求書などの売掛債権に関する資料のみです。

面倒な手続きなしに即日現金化できるおすすめの会社です。

 

土日・祝日・夜間対応のファクタリング会社ランキングおすすめ2選

土日・祝日・夜間対応のファクタリングにおすすめの会社を比較ランキング形式で2選紹介します。

土日・祝日・夜間対応ファクタリング比較ランキング1位「えんナビ」

出典：ennavi.tokyo

ファクタリング手数料	5％〜
審査の通過しやすさ	3
最短入金対応スピード	即日
買取可能額	50万円〜5,000万円
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	可
債権譲渡登記	不要
必要書類	通帳のコピー・請求書
非対面契約	可
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	可
運営会社	株式会社インターテック

えんナビは24時間365日、土日祝日もスタッフが対応してくれるファクタリング会社です。最短1日で資金調達ができます。

売掛債権金額が50万円から利用可能で、少額からでもすぐに現金化したいと考えている方におすすめです。

 

土日・祝日・夜間対応ファクタリング比較ランキング2位「ラボル」

出典：labol.co.jp

ファクタリング手数料	10％
審査の通過しやすさ	4
最短入金対応スピード	60分
買取可能額	1万円〜
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	不可
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書類・請求書・取引を示すエビデンス
非対面契約	可
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	可
運営会社	株式会社ラボル

ラボルは24時間365日、即時振り込み対応を行っているファクタリング会社です。報酬を即日先払いする請求書買取によって最短60分で現金化できます。また、審査は通りやすい傾向にあります。

1万円から必要な金額に応じて現金化できるので、おすすめです。

 

注文書ファクタリングランキングおすすめ2選

注文書ファクタリングにおすすめの会社を比較ランキング形式で2選紹介します。

注文書ファクタリング比較ランキング1位「ビートレーディング」

出典：betrading.jp

ファクタリング手数料	2〜12%
審査の通過しやすさ	3.9
最短入金対応スピード	2時間
買取可能額	制限なし
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	可
債権譲渡登記	不要
必要書類	売掛金に関する資料（請求書・契約書など）・通帳のコピー
非対面契約	可
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	可
運営会社	株式会社ビートレーディング

ビートレーディングは受注時点での注文書ファクタリングにも対応しているファクタリング会社です。

最短2時間で資金調達が可能で、月間取引実績が800件を超えています。資金繰りに困っている方におすすめの会社です。

 

注文書ファクタリング比較ランキング2位「ベストペイ」

出典：best-pay.jp

ファクタリング手数料	5％〜
審査の通過しやすさ	4.2
最短入金対応スピード	翌日
買取可能額	100万円〜3億円
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	不可
債権譲渡登記	要確認
必要書類	注文書・通帳のコピー・本査定申込書
非対面契約	可
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	可
運営会社	株式会社アレシア

ベストペイは注文書・受注書受領時点で資金化できるファクタリング会社です。通常は請求書が発行されるまでファクタリングは利用できません。

しかし、ベストペイでは迅速に現金化できるので、資金繰りに困っている方におすすめの会社です。

 

ファクタリング会社の選び方

ファクタリングを選ぶポイントを6つ紹介します。

詳しく解説します。

ファクタリング会社の選び方①相見積もりを取る

ファクタリングを選ぶ比較ポイントの1つ目は、相見積もりを取ることです。ファクタリング業者によって、手数料は大きく異なります。

また、現金化したい売掛金の取引先によっても手数料は異なっています。できれば複数の業者に見積もりをしてもらい、条件を比較するようにしましょう。

ファクタリング会社の選び方②買取手数料は明確か

ファクタリングを選ぶ比較ポイントとして、買取手数料が明確かどうかも挙げられます。基本的には、業者の査定結果によって手数料が確定します。

手数料が明確になってから売却をするようにしましょう。

ファクタリング会社の選び方③対面契約は不要か

ファクタリングを選ぶ比較ポイントとして、対面契約は不要かも確認するようにしましょう。対面契約が必要な場合、その分の人件費がかかるため手数料が高額となるケースが多くなります。

また、非対面の方がスピーディに資金調達ができます。オンラインで完結する業者を選ぶようにしましょう。

 

ファクタリング会社の選び方④実際に使った人の口コミをチェックする

ファクタリングを選ぶ比較ポイントの4つ目は、実際に使った人の口コミをチェックすることも挙げられます。

高額な手数料をとっている業者やファクタリング契約を偽って、借金と同じ契約をさせる業者もあります。

これらの業者は、インターネット上での口コミで分かる可能性があるので、下調べを行ってから業者を選ぶようにしましょう。

ファクタリング会社の選び方⑤債権譲渡登記は不要か

ファクタリングを選ぶ比較ポイントとして、債権譲渡登記は不要かを確認することも1つです。債権譲渡登記とは、債権を譲り受けた側が債権の権利を主張できる仕組みです。

二重譲渡の防止になったり、債務不履行に伴う差し押さえを訴える時の法的資料になったりするものですが、ファクタリング会社にメリットのある制度です。

しかし、利用者側には登記費用の負担や取引先にファクタリングを利用したことが知られる可能性が高くなるなどのデメリットが生じます。

ファクタリング会社の選び方⑥必要書類は少ないか

ファクタリングを選ぶ比較ポイントの最後は、必要書類が少ないかどうかです。一般的には次のような書類が必要となります。

必要書類が少ないほど、負担が少なく、やりとりをスムーズに行えるので、現金化までのスピードが早くなります。

ただし、必要書類があまりに少なく現金化までのスピードが早すぎる場合は悪徳業者の可能性が高いため注意してください。

 

ファクタリングとは

ファクタリングとは、資金調達方法の一つで「債権買取」を意味します。簡単に言うと、売掛け金を売却して現金化をする資金調達手法になります。

ファクタリングを利用することで、実際の入金予定日よりも早く現金化が可能となるため、資金が早く手元に欲しい場合に有効です。

参考：ファクタリングとは

 

 

ファクタリングを選ぶ上での前提知識

ファクタリングを比較して選ぶ上での前提知識を3つ紹介します。

詳しく解説します。

2社間と3社間ファクタリングの違い

ファクタリングを比較して選ぶ上での前提知識の1つ目は、2社間と3社間の違いです。ファクタリング会社とその利用者だけで契約を行うのが2社間で、取引先を加えるのが3社間となります。

2社間の場合は取引先を契約に含めないため、取引先との関係悪化や信頼関係が崩れるというリスクが小さいのが特徴です。

しかし、貸し倒れてしまうリスクが高く、手数料が高くなります。一方、3社間の場合は取引先を含めて契約するため手数料は安くなりますが、契約者が多くなるので現金化までに時間がかかります。

返済方法も異なり、2社間の場合は利用者が支払い、3社間の場合は取引先が支払うことになります。
※表は左右にスクロールできます

審査が甘いファクタリング会社は買取手数料が高い

ファクタリングを比較して選ぶ上での前提知識として、審査が甘い会社は買取手数料が高いことをおさえておきましょう。

手数料は1〜30%ほどと業者によって非常に大きな幅があります。一般的には買取手数料が高いほど、審査が通りやすくなっています。

費用を抑えるためには、できるだけ手数料の低い業者を選ぶことが大事ですが、他のファクタリング会社に拒否された場合は、審査の通りやすい業者を検討してみましょう。

悪徳ファクタリング業者が持ち出す契約を把握しておく

ファクタリングを比較して選ぶ上での前提知識として、悪徳業者が持ち出す契約を把握しておくことも挙げられます。

特に、契約書に買戻請求権と償還請求権の記載がある業者には注意しましょう。買戻請求権の記載があると、売掛金を回収できなくなった場合、売掛金を買い戻さなければなりません。

償還請求権の記載があると、売掛金を回収できなくなった場合、売掛金を代わりに支払う必要があります。

細かい仕組みは異なりますが、これらの記載がある場合は、ファクタリング契約ではなく借金を背負っていることになる可能性があります。

ファクタリング契約と銘打っているにもかかわらず、買戻請求権と償還請求権の記載がある業者には、金融庁も注意喚起を行っています。

しっかりと契約内容を確認するようにしましょう。

 

ファクタリングの種類

ファクタリングの種類を5つ比較して紹介します。

詳しく解説します。

種類①債権買取ファクタリング

ファクタリングの種類の1つ目に、債権買取ファクタリングがあります。売掛債権をファクタリング会社に売却することで現金化できます。

現金化までの時間が早く、売掛先が倒産しても返還義務はありません。しかし、取引先の財務状況によっては、審査が通らない場合もあり、他のファクタリングに比べて手数料が高くなる傾向にあります。

他と比較して取引先の支払い能力に不安を感じている場合におすすめのファクタリングです。

種類②保証ファクタリング

ファクタリングの種類として、保証ファクタリングが挙げられます。売掛債権に対する支払いをファクタリング会社が保証してくれます。

債権買取ファクタリングでは、売掛債権を現金化することが目的でしたが、これは保証のみとなります。

査定の結果保証料が安いと、取引先の経営状況が安定していることになります。取引先の支払い能力に不安がある場合に利用するとよいでしょう。

 

種類③医療ファクタリング

ファクタリングの種類として、医療ファクタリングもあります。医療機関が社保や国保に対して有する診療報酬債権を現金化できます。

診療報酬債権の支払いには2ヶ月以上の期間を必要とするため、すぐに現金が必要な場合に利用可能です。

また、貸倒れのリスクが低いので、他のファクタリングよりも手数料は低くなります。

種類④一括ファクタリング

ファクタリングの種類の4つ目には、一括ファクタリングも挙げられます。売掛債権を金融機関が一括買取して、債権者の口座に代金を振り込む仕組みです。

債権買取ファクタリングと仕組みは同じです。金融機関がファクタリング会社の代わりをしてくれますが、取引先の信頼度によって利用の可否が決まります。

手数料は債権買取ファクタリングよりも低めに設定されています。

種類⑤国際ファクタリング

ファクタリングの種類の最後に、国際ファクタリングがあります。海外企業との間で輸出を伴う取引が発生した場合に利用できます。

海外のファクタリング会社によって、査定が行われます。手数料は国内のファクタリング会社よりも高く設定されています。

 

ファクタリングについて詳しくは「ファクタリングとは？」の記事をご覧ください。

ファクタリングのメリット

ファクタリングのメリットを4つ紹介します。

詳しく解説します。

メリット①売掛金現金化までの時間短縮が可能で資金繰りに役立つ

ファクタリングのメリットの1つ目は、売掛金を現金化するまでの時間短縮が可能で資金繰りに役立つことです。

資金がすぐに必要な場合、融資を申し込むなどの方法もありますが、時間がかかります。しかし、ファクタリングは最短で即日現金化が可能です。

資金繰りに困った時でも、売掛金を回収する前に現金を確保でき、資金繰りに役立ちます。

メリット②保証人・担保が不要

ファクタリングのメリットとして、保証人・担保が不要ということも挙げられます。融資を受ける場合は、保証人や担保が必要となります。

しかし、ファクタリングでは売掛債権を用意するだけで現金にすることが可能です。

メリット③手続きが簡単

ファクタリングのメリットとして、手続きが簡単であることも1つです。基本的には、必要書類を用意するだけで、手続きを勧められます。

また、窓口に行き、対面で手続きを行わなくとも、オンラインで契約ができます。

メリット④回収不能となっても基本負担なし

ファクタリングのメリットの4つ目に、回収不能となっても基本負担がないことも挙げられます。

仮に売掛先が倒産したとしても、ファクタリングの利用者は支払いの義務はありません。ただし、契約書に買戻請求権や償還請求権の記載がある場合は、支払わなければならないケースもありますので注意が必要です。

 

ファクタリングのデメリット

ファクタリングのデメリットを2つ紹介します。

詳しく解説します。

デメリット①手数料が発生する

ファクタリングのデメリットの1つ目は、手数料が発生してしまうことです。融資を受ける場合に比べて、やや高い手数料が必要となります。

業者によっては30%を超える手数料が必要となる場合もありますので注意しましょう。

デメリット②債権譲渡登記が必要な場合あり

ファクタリングのデメリットとして、債権譲渡登記が必要な場合があることです。契約条件として、債権譲渡登記求められると売掛先が登記を確認した際に、債権を譲渡したことを知られるリスクがあります。

さらに、手数料とは別に登記にかかる費用を負担しなければならず、より多くの費用がかかってしまう可能性が上がりますので注意が必要です。