ファクタリングの審査に落ちる原因【通過方法・必須条件】

ファクタリングの審査について不安に感じている人も多いと思います。

そこで、この記事ではファクタリングの審査について詳しく解説していきます。

ファクタリングの審査に落ちる理由・原因

ファクタリング審査に落ちる主な理由には以下のものがあります

理由について、詳しく見ていきましょう。

ファクタリング審査に落ちる理由①売掛先の支払い能力が疑われている

ファクタリングの審査に落ちる理由として、売掛先の支払い能力が疑われていることが挙げられます。

売掛先企業の経営状況や財務内容が不安定な場合、ファクタリング会社は債権回収のリスクを懸念します。

過去の支払い遅延や経営悪化の兆候があると、審査通過が困難になるでしょう。

ファクタリング審査に落ちる理由②売掛先の実態が疑われている

ファクタリングの審査に落ちる原因として、売掛先の実態が疑われていることがあります。

取引内容や企業の実在性に疑問がある場合、ファクタリング会社の審査は慎重になります。

ファクタリング審査に落ちる理由③売掛先が新規取引先

ファクタリングの審査に落ちる理由の一つに、売掛先が新規取引先であることが挙げられます。

取引実績が乏しい場合、支払いの確実性を判断するのが難しくなります。

長期的な取引関係がある売掛先と比べ、新規取引先の債権は審査が厳しくなると考えておきましょう。

ファクタリング審査に落ちる理由④売掛先が個人事業主・フリーランス

ファクタリングの審査に落ちる原因として、売掛先が個人事業主やフリーランスであることが考えられます。

法人と比べて財務基盤が不安定な場合が多く、支払能力の評価が難しいためです。

個人事業主やフリーランスの売掛先は、審査のハードルが高くなる可能性があります。

ファクタリング審査に落ちる理由⑤利用者が信用されていない

ファクタリングの審査に落ちる理由として、利用者自身が信用されていないことがあります。

利用者が信用されない要因は、以下の点が挙げられます。

以上のような要因により、ファクタリング会社は利用者の信頼性に疑問を抱き、審査落ちにつながる可能性があります。

ファクタリング審査に落ちる理由⑥売掛債権に問題がある

ファクタリングの審査に落ちる原因として、売掛債権に問題がある場合があります。

不良債権や架空債権など、問題のある債権は代金回収が困難なため、審査落ちする可能性が高くなります。

売掛債権はファクタリング会社にとって大きなリスクとなるため、審査で厳しく判断されます。

ファクタリング審査に落ちる理由⑦支払いサイトが長すぎる

ファクタリングの審査に落ちる理由の一つに、支払いサイトが長すぎることがあります。

ファクタリング会社はできるだけ短期間で確実に回収できる債権を好むため、支払期日までの期間が長いほど、回収リスクが高まると判断されます。

ファクタリング審査に落ちる理由⑧二重譲渡の疑いがある

ファクタリングの審査に落ちる原因として、二重譲渡の疑いがあることが挙げられます。

同じ売掛債権を複数の業者に譲渡しようとする行為は、法的問題を引き起こす可能性があります。

ファクタリング会社は、リスクを避けるため二重譲渡の可能性がある債権の買取りを拒否します。

ファクタリング審査に落ちる理由⑨業者が定める下限に満たない金額

ファクタリングの審査に落ちる理由として、ファクタリング業者が定める下限金額に満たないことがあります。

多くの業者は、効率的な運営のため最低買取金額を設定しており、最低買取金額を下回る債権は、審査の対象外となる可能性が高くなります。

ファクタリング審査に落ちる理由⑩譲渡禁止特約が付いている

ファクタリングの審査に落ちる原因の一つに、譲渡禁止特約が付いていることがあります。

譲渡禁止特約は、債権を第三者に譲渡することを禁止するものです。

ファクタリングの本質は債権譲渡であるため、譲渡禁止特約が付いている債権は買取りの対象外となります。

ファクタリングの審査の基準・条件

ファクタリングの審査には以下のような基準や条件が存在します。

それぞれの項目について詳しく解説していきます。

ファクタリング審査基準①売掛先の社会的な信用度

ファクタリングの審査の基準・条件として、売掛先の社会的な信用度は非常に重要です。

審査では売掛先企業の規模、業績、財務状況などが総合的に評価されます。

上場企業や大手企業など、社会的信用度の高い企業が売掛先である場合、審査通過の可能性が高くなります。

ファクタリング審査基準②利用者に対する信用度

ファクタリングの審査の基準・条件には、利用者自体の信用度も含まれます。

利用者の経営状況や過去の取引実績、債務返済能力などが審査対象となります。

ただし、売掛先の信用度ほど重視されない傾向にあります。

ファクタリング審査基準③売掛金の額

ファクタリングの審査の基準・条件において、売掛金の額も重要な要素です。

企業規模と見合わない金額だと、架空債権を疑われるリスクがあります。

ファクタリング審査基準④支払いサイト

ファクタリングの審査の基準・条件として、支払いサイト（売掛金の回収までの期間）も考慮に入れられます。

通常、支払いサイトが短いほど審査が通りやすくなる傾向があります。

長期の支払いサイトは回収リスクが高まるため、審査が厳しくなることが多いです。

ファクタリング審査基準⑤売掛金の回収見込み

ファクタリングの審査の基準・条件では、売掛金の回収見込みも重要視されます。

過去の支払い履歴や取引実績から、売掛金が確実に回収できるかどうかが判断されます。

回収の確実性が高いほど、審査通過の可能性が高まります。

ファクタリング審査基準⑥過去の取引実績

ファクタリングの審査の基準・条件には、過去の取引実績も含まれます。

長期にわたる安定した取引関係がある場合、信頼性が高く評価されるでしょう。

ファクタリング審査基準⑦売掛債権に対する問題の有無

ファクタリングの審査の基準・条件として、売掛債権に対する問題の有無も細かくチェックされます。

債権の中身を詳細に調べるのが一般的です。

問題のある債権は審査落ちの原因となるため、正当な債権であることを証明する書類の準備をしておきましょう。

ファクタリングとは？

ファクタリングについて以下の内容で解説します。

では詳しくみていきましょう。

売掛債権を買い取ってもらう資金調達方法

ファクタリングとは企業が保有する売掛債権を専門業者に売却し、即時に現金化する金融サービスです。

企業間取引では通常、商品やサービスの提供後に代金を受け取りますが、ファクタリングを利用すると支払期日を待たずに資金を得られます。

ファクタリングは、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手法として注目されています。

利用時は必ず審査が行われる

ファクタリングを利用する際は、必ず審査が行われます。

審査を通過する確率は平均して70%程度と言われており、一般的な融資の50〜60%よりも高くなっています。

融資と比較すると審査のハードルは低いものの、完全に審査なしというわけではありません。

ファクタリングの種類

ファクタリングには主に2つの種類があります。それぞれの特徴を表にまとめました。

種類	契約形態	特徴
2社間 ファクタリング	利用者とファクタリング業者	手続きが簡単で迅速 売掛先への通知不要 利用者が売掛金を回収
3社間 ファクタリング	利用者とファクタリング業者と売掛先	手数料が比較的安価 売掛先への債権譲渡の通知および承諾が必要 ファクタリング業者が直接回収

企業は自社の状況や目的に応じて、適切な形態を選択することが重要です。

利用者の経営状況はファクタリング審査で重要視されない

ファクタリング審査において、利用者の経営状況は融資審査ほど重視されません。

理由は以下の通りです。

売掛金の回収先が売掛先企業であるため、ファクタリング審査では利用者の経営状況より売掛先の支払能力に注目します。

ただし、利用者の信用度が著しく低い場合は審査に影響する可能性があります。

審査の甘い・緩いおすすめファクタリング業者6選

ファクタリング審査の甘い・緩いおすすめファクタリング業者を紹介します。

各業者の特徴を詳しく見ていきましょう。

簡単審査で即日対応「PMG」

買取手数料	1.0～12.8％
最短入金スピード	2時間
買取可能額	50万円〜2億円
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	可
債権譲渡登記	必要（応相談）
必要書類	決算書（税務申告済み捺印があるもの）・過去直近の取引入金が確認できる書類・取引先との基本契約書・成因資料（契約書・発注書・納品書・請求書など）
非対面契約	可
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	可
運営会社	ピーエムジー株式会社

ファクタリングの審査の甘い・緩いおすすめ業者として、簡単審査で即日対応のPMGが挙げられます。

PMGは必要書類を最小限に抑えた審査体制を構築しており、審査から契約まで最短30分での完了を実現しています。

経営状況が不安定な企業でも柔軟な対応が可能です。

 

取引実績13,190件以上「一般社団法人日本中小企業金融サポート機構」

ファクタリング買取手数料	1,5％〜
最短入金スピード	即日
買取可能額	制限なし
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	可
債権譲渡登記	要確認
必要書類	本人確認書類（顔写真付きのもの）・通帳のコピー・売掛金に関する資料（請求書・契約書など）
非対面契約	可
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	要確認
運営会社	一般社団法人　日本中小企業金融サポート機構

ファクタリングの審査の甘い・緩いおすすめ業者の一つである日本中小企業金融サポート機構は、累計取引社数が13,190件を超える豊富な実績を持っています。

長年の経験から培ったノウハウにより、他社では対応が難しい案件でも前向きな検討が可能です。

売掛先の支払い能力さえ確認できれば、利用者の状況は比較的寛容な審査基準となっています。

 

オンラインで手続き完結「QuQuMo online」

買取手数料	1~14,8％
最短入金スピード	2時間
買取可能額	制限なし
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	不可
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書類（顔写真付きのもの）・請求書・通帳のコピー
非対面契約	可
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	可
運営会社	株式会社アクティブサポート

ファクタリングの審査の甘い・緩いおすすめ業者として、QuQuMo onlineも挙げられます。

QuQuMo onlineは完全オンライン型の審査システムを特徴としており、書類提出から契約まで全てインターネット上で完了するため、地方在住の事業者にも便利なサービスです。

審査基準も比較的緩やかで、迅速な対応を実現しています。

 

審査資料2点のみの「ビートレーディング」

ファクタリング買取手数料	2〜12%
最短入金スピード	即日2時間
買取可能額	制限なし
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	可
債権譲渡登記	不要
必要書類	売掛金に関する資料（請求書・契約書など）・通帳のコピー
非対面契約	可
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	可
運営会社	株式会社ビートレーディング

ファクタリングの審査の甘い・緩いおすすめ業者の4つ目は、ビートレーディングです。

ビートレーディングは最小限の書類審査に対応しています。

売掛先の請求書と入金実績が確認できる通帳のみで審査を行うため、決算書類が十分でない企業でも利用しやすい体制を整えています。

また、手続きがシンプルで分かりやすい点も評価が高いファクタリング業者です。

 

完全オンライン＆土日対応可能な「みんなのファクタリング」

買取手数料	7％～15％
最短入金スピード	60分
買取可能額	1万円〜300万円（初回は1万円〜50万円）
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	不可
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書類（顔写真付きのもの）・通帳のコピー・売掛金に関する資料（請求書など）
非対面契約	可
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	可
運営会社	株式会社チェンジ

ファクタリングの審査の甘い・緩いおすすめ業者として、みんなのファクタリングも人気です。

みんなのファクタリングは24時間365日の申込受付を実施しており、土日祝日も営業しているので急な資金需要にも対応しています。

他社で断られた案件でも積極的に検討してくれるため、他社で審査落ちしてしまった場合にもおすすめです。

税金滞納・赤字経営でも対応してもらえる「LINK」

買取手数料	2～14.9%
最短入金スピード	2時間
買取可能額	10万円〜1億円
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	可
債権譲渡登記	必要
必要書類	請求書・身分証（顔写真付きのもの）・取引履歴がわかる銀行通帳（過去6ヶ月分）・直近1ヶ月分の決算書・取引先との契約書など成因資料
非対面契約	要問い合わせ
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	可
運営会社	リンクジャパン株式会社

ファクタリングの審査の甘い・緩いおすすめ業者として、LINKも挙げられます。

LINKは財務状況が厳しい企業への支援を得意としている企業です。税金の滞納や赤字決算が続いている企業でも、売掛先の支払能力を重視した審査を行います。

経営改善に向けたサポート体制も整えており、継続的な取引が可能です。

 

ファクタリングの審査をクリアするコツ

ファクタリング審査の通過率を高めるため、以下のポイントを押さえることが重要です。

各ポイントについて詳しく説明します。

3社間ファクタリングを利用する

ファクタリングの審査をクリアするコツとして、3社間ファクタリングの利用が挙げられます。

3社間ファクタリングは売掛先との債権譲渡契約が明確なため、審査が通りやすい傾向にあります。

2社間ファクタリングと比べて手数料は安価になり、債権の確実性も高く評価されます。

信用される売掛先に絞って審査を受ける

ファクタリングの審査をクリアするコツとして、社会的信用度の高い売掛先を選択することが重要です。

上場企業や公的機関など、安定している売掛先の債権は審査が通りやすくなります。

支払いサイトの短い売掛先を優先する

ファクタリングの審査をクリアするコツには、支払いサイトの短い売掛先を優先的に選ぶことも挙げられます。

支払期日までの期間が短いほど回収リスクは低く評価されます。一般的に2ヶ月以内の支払いサイトが望ましく、審査での通過率が高くなるでしょう。

企業規模に見合う金額に調整する

ファクタリングの審査をクリアするコツとして、企業規模に適した金額での申請が重要です。

売上規模と比較して不自然に高額な申請は、架空取引を疑われる原因となります。月商の2〜3倍程度を目安に無理のない金額設定を心がけましょう。

支払い能力のある売掛先を審査に出す

ファクタリングの審査をクリアするコツとして、支払い能力のある売掛先を審査に出すことが重要です。

売掛先企業の売上と支払いのバランスが取れている場合、ファクタリング会社からの信用度が高まります。

問題が懸念される売掛債権は審査に出さない

ファクタリングの審査をクリアするコツとして、問題が懸念される売掛債権は審査に出さないことが挙げられます。

売掛債権の正当性を証明する書類を以下の通り準備することが重要です。

架空債権や譲渡禁止特約付きの債権は、ファクタリング会社にとって大きなリスク要因となるので注意しましょう。

面談で良い印象を得られるよう振る舞う

ファクタリングの審査をクリアするコツとして、面談での印象を重視することが大切です。

質問に対して誠実に回答し、経営に関する説明は具体的な数字を伝えましょう。

書類の準備や提出も余裕を持って対応することで、ファクタリング業者からの信頼につながります。

中小・個人にも対応する独立系ファクタリング業者を選ぶ

ファクタリングの審査をクリアするコツには、中小企業や個人事業主にも対応する独立系の業者を選ぶことも挙げられます。

大手金融機関と比べて審査基準が柔軟で、事業規模に応じた対応が期待できます。

複数のファクタリング業者に相見積もりを取る

ファクタリングの審査をクリアするコツとして、複数の業者から相見積もりを取ることが有効です。

業者によって審査基準や重視するポイントが異なるため、選択肢を広げることで審査通過の確率が上がります。

手数料の比較だけでなく、審査の緩さも考慮に入れた選定が望ましいでしょう。

審査の甘い・緩いファクタリング業者を選ぶポイント

ファクタリング審査を通過しやすい業者選びには、以下のポイントがあります。

各ポイントを詳しく解説していきます。

審査前に提出する書類が少ない

ファクタリングの審査が甘い・緩い業者を選ぶポイントとして、提出書類の少なさは重要です。

必要最低限の書類は以下のとおりです。

提出書類が少ないほど、審査基準も緩くなる傾向があります。

オンライン手続きが可能

ファクタリングの審査が甘い・緩い業者を選ぶポイントとして、オンライン手続きの有無が挙げられます。

オンラインで完結する業者は、来店や対面での審査を省略するため、比較的審査基準が緩やかです。

手数料の設定が高い

ファクタリングの審査が甘い・緩い業者を選ぶポイントには、手数料設定の高さがあります。

一般的に手数料が高めの業者は、リスクの高い案件でも積極的に買取りを検討します。

手数料率は高くなりますが、審査が通りやすい傾向にあるため急ぎの資金調達には有効な選択肢となります。

個人事業主・フリーランスでも利用可能

ファクタリングの審査が甘い・緩い業者を選ぶポイントとして、個人事業主やフリーランスへの対応も大切です。

小規模事業者向けの取り扱いがある業者は、企業規模や業歴にとらわれない柔軟な審査基準を持っています。

個人事業主やフリーランスに対応している業者は、財務諸表が十分でなくても取引実績を重視した審査が期待できます。

買取上限額が低い

ファクタリングの審査が甘い・緩い業者を選ぶポイントとして、買取上限額の低さが挙げられます。

1案件あたりの買取限度額を低く設定している業者はリスク管理の面で余裕があるため、審査基準も比較的緩やかです。

即日対応・審査なしのファクタリング業者はNG！利用を避けるべき理由

ファクタリング即日対応・審査なしを謳う業者には重大なリスクが潜んでいます。

利用を避けるべき理由は以下の通りです。

各リスクについて詳しく見ていきましょう。

違法な取引を行う悪徳業者の可能性

即日対応・審査なしのファクタリング業者を避けるべき理由として、違法な取引を行う悪徳業者の可能性が挙げられます。

法外な手数料設定や反社会的勢力との関係など、深刻な問題を抱える業者が潜んでいます。

適切な審査方法を持たない業者は、資金調達の選択肢から外すべきでしょう。

償還請求権のある契約を求められるリスク

即日対応・審査なしのファクタリング業者を避けるべき理由として、償還請求権付き契約の強要があります。

売掛金が回収できない場合に利用者への返還請求が可能な契約は、実質的な貸金業に該当します。

無審査をうたう業者の多くが、償還請求権付きの契約を結ばせる傾向にあるので注意しましょう。

保証人・担保を求められるケースもある

即日対応・審査なしのファクタリング業者を避けるべき理由として、保証人や担保の要求が考えられます。

通常のファクタリングでは不要な保証人設定や担保提供を求められる場合があり、以下のような問題が発生します。

安易な無審査取引は、企業経営に大きな影響を及ぼす可能性があるので気を付けましょう。