ファクタリングがやばいと言われる理由と注意点

資金調達としてファクタリングを利用してみたいけど、やばいと耳にして不安に感じている人も多いと思います。

そこで、この記事ではファクタリングがやばいと言われる理由について詳しく解説していきます。

ファクタリングとはそもそも何なのか

ファクタリングがやばいと言われることがありますが、そもそもファクタリングとは何なのでしょうか。

ファクタリングについて、上記の点から解説します。

ファクタリングは売掛債権の現金化

そもそもファクタリングとは、売掛債権の現金化としての一つの手段です。

ファクタリングによる売掛債権の現金化は企業の資金繰りを改善する有効な方法で、売掛金を即座に現金化できるため、運転資金の確保に役立ちます。

ファクタリングに違法性はない

ファクタリングはやばいというイメージがあるかもしれませんが、ファクタリングに違法性はありません。

経済産業省も推奨する合法的な資金調達方法であり、適切に利用すれば企業の財務健全性を維持できます。

ファクタリングの種類

ファクタリングは主に2つの種類があり、それぞれ特徴が異なります。

2者間ファクタリングは、資金を必要とする企業（売主）とファクタリング会社の間で行われます。

一方、3者間ファクタリングは、売主、ファクタリング会社、買主の3者で行われます。

「ファクタリング＝やばい」なぜ？イメージが悪い理由

ファクタリングがやばいと言われる背景には、以下のような要因が存在します。

上記の要因について詳しくみていきましょう。

ファクタリング業者に免許・登録は必要ない

ファクタリングのイメージが悪い理由の一つとして、業者に免許・登録は必要ないことが挙げられます。

悪質な業者でも容易にファクタリング業を始められるという問題があります。

ファクタリング業を取り締まる法律がない

ファクタリングのイメージが悪い理由として、ファクタリング業を取り締まる法律がないことも影響しています。

ファクタリングに対しての法的規制が少ないため、悪質な業者が参入しやすい環境となっています。

悪徳業者が実在するため

ファクタリングのイメージが悪い理由の中でも、悪徳業者が実在するためというのは大きな要因です。

ファクタリングを装った高金利の貸付を行うヤミ金融業者が確認されているため、全体のイメージを悪化させています。

手数料の負担が大きくなるため

ファクタリングのイメージが悪い理由として、手数料の負担が大きくなるという点も無視できません。

ファクタリングの過剰な利用は資金の目減りを招き、企業の財務状況を悪化させる可能性があります。

「ファクタリング＝やばい」をイメージされるようになった事例

ファクタリングがやばいというイメージがされるようになった背景には、実際に起きた問題事例があります。

代表的な事例の詳細を見ていきましょう。

ファクタリングのなりすまし事例

ファクタリングがやばいとイメージされるようになった事例の一つに、なりすまし事例があります。

ある団体が4年間にわたり中小企業を相手にファクタリング会社を装い、無登録で貸し付けを行っていました。

法定金利の数倍から数十倍の利息を取っていたため、貸金業法違反及び出資法違反の疑いで摘発されています。

給料ファクタリングにおける貸金業法違反・出資法違反の事例

ファクタリングがやばいとイメージされるようになった事例として、給料ファクタリングにおける貸金業法違反・出資法違反の事例も注目されています。

ある会社が貸金業の登録なしで給料ファクタリングを行い、法定利息の約14～31倍の利息を受け取っていたことが問題となりました。

売掛債権の買い戻しによる貸金業違反の事例

ファクタリングがやばいとイメージされるようになった事例の中で、売掛債権の買い戻しによる貸金業違反の事例もありました。

ある悪徳グループが売掛債権の代金を支払わずに貸し付けを行い、高額な利息を受け取っていました。

債権を担保とした違法な貸付行為と判断され、貸金業違反で摘発されています。

こんなファクタリングはやばい！悪徳業者の特徴

ファクタリングがやばいと感じさせる悪徳業者には、いくつかの特徴があります。

悪徳業者の特徴を詳しく解説します。

手数料が高すぎるor低すぎる

ファクタリングの悪徳業者の特徴として、手数料が高すぎるか低すぎる点が挙げられます。

相場から大きく外れて手数料が高すぎる場合、業者が不当な利益を得ようとしている可能性があります。

また、手数料が低すぎる場合は、契約後に追加料金を要求するなどの不正な意図がある可能性があります。

契約前に業者側から書類が提示されない

ファクタリングの悪徳業者は、契約前に必要な書類を提示しないことがあります。

優良な業者であれば事前に見積書や契約書などの提示があり、取引内容が明確です。

償還請求権込みの契約を求められる

ファクタリングの悪徳業者の中には、償還請求権込みの契約を求めてくる業者がいます。

通常のファクタリングでは、売掛金の回収リスクはファクタリング会社が負うため、償還請求権込みの契約は避けるべきです。

分割返済を前提としている

ファクタリングの悪徳業者の特徴として、分割返済を前提とした契約を提案することがあります。

分割返済を求められる場合、実質的に貸金業として機能している可能性があるため法律違反の恐れがあります。

担当者の対応が不適切

ファクタリングの悪徳業者は、担当者の対応が不適切な場合があります。

例えば、対面での面談を拒否したり、手数料の内訳を説明したがらなかったりする業者は要注意です。

業者の実態がつかめない

ファクタリングの悪徳業者の多くは、会社の実態がつかみにくいという特徴があります。

例えば、ウェブサイトに記載されている住所が実在しない、または会社が登記されていないなどの問題があります。

口コミ・評判の内容がネガティブなものばかり

ファクタリングの悪徳業者は、インターネット上の口コミや評判がネガティブなものばかりという特徴があります。

利用者からの苦情や不満の声が多く見られる場合、サービスの質や取引の公平性に問題がある可能性が高いでしょう。

契約の継続をしつこく要求してくる

ファクタリングの悪徳業者の中には、契約の継続をしつこく要求してくる業者がいます。

ファクタリングは基本的に1回限りの取引であり、執拗に継続取引を要求してくる場合は、自社の利益を優先している可能性が高いため注意が必要です。

優良なファクタリング業者を選ぶ5つのポイント

ファクタリングがやばいと言われることがありますが、信頼できる業者を選ぶことで安心して利用できるでしょう。

以下の5つのポイントを参考に、優良なファクタリング業者を見つけましょう。

それぞれのポイントについて、詳しく説明していきます。

相場通りの手数料が提示される

優良なファクタリング業者を選ぶポイントとして、適切な手数料の提示が挙げられます。

2者間ファクタリングなら8%～18%程度、3者間ファクタリングなら2%〜9%程度が一般的です。

適切な手数料の範囲から大きく外れた手数料を提示する業者は避けたほうが無難です。

業者の情報がインターネット上に公開されている

優良なファクタリング業者を選ぶポイントとして、会社情報の公開が挙げられます。

情報をオープンにしている業者は、隠し立てのない信頼できる取引をしてくれる可能性が高いです。

会社名、代表者名、住所、連絡先、設立年、資本金などの基本情報が簡単に確認できるはずです。

債権譲渡契約も含めた契約書を提示してくれる

優良なファクタリング業者を選ぶポイントとして、しっかりとした契約書の提示があります。

優良な業者は、債権譲渡契約を含む詳しい契約書を事前に見せてくれるケースが多いです。

契約書には、取引の条件、手数料の内訳、支払いのタイミングなどが明確に書かれていることを確認しましょう。

契約書の内容に納得できる

優良なファクタリング業者を選ぶポイントとして、契約書の内容に納得できるかも大切です。

例えば、ファクタリングが貸付のように書かれていたり、手数料の内訳がはっきりしなかったりする場合は要注意です。

業者の取引実績が豊富

優良なファクタリング業者を選ぶポイントとして、豊富な取引実績が挙げられます。

長年の実績は業者が信頼でき、安定しているかどうかを判断する大切な目安になります。

優良＆おすすめのファクタリング業者5選

ファクタリングがやばいと思われることもありますが、実際には信頼できる業者もたくさんあります。

ここでは、安心して利用できる良い業者を5社紹介します。

それぞれの業者の特徴や強みについて、詳しく説明していきます。

中小企業向けの財務支援を行う「PMG」

買取手数料	1.0～12.8％
最短入金スピード	2時間
買取可能額	50万円〜2億円
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	可
債権譲渡登記	必要（応相談）
必要書類	決算書（税務申告済み捺印があるもの）・過去直近の取引入金が確認できる書類・取引先との基本契約書・成因資料（契約書・発注書・納品書・請求書など）
非対面契約	可
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	可
運営会社	ピーエムジー株式会社

優良＆おすすめのファクタリング業者として、PMGは中小企業向けに幅広い財務支援を行う会社です。

ファクタリングだけでなく、経営改善や事業の立て直しのサポートも行っており、会社の状況に合わせた適切な支援をしています。

経験豊富な専門家が対応するため安心して相談できます。PMGの特徴は、お金を調達するだけでなく、会社の長期的な成長を考えたアドバイスをくれる点です。

 

対応業種27種と受け入れの幅が広い「一般社団法人日本中小企業金融サポート機構」

ファクタリング買取手数料	1,5％〜
最短入金スピード	即日
買取可能額	制限なし
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	可
債権譲渡登記	要確認
必要書類	本人確認書類（顔写真付きのもの）・通帳のコピー・売掛金に関する資料（請求書・契約書など）
非対面契約	可
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	要確認
運営会社	一般社団法人　日本中小企業金融サポート機構

優良＆おすすめのファクタリング業者の中でも、一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、たくさんの業種に対応している点が特徴です。

27種もの業種に対応しているため、多くの中小企業が利用できます。

また、一般社団法人という立場から、利用する側の利益を大切にしたサービスを提供しています。

公益性が高い組織なので不当な取引をするリスクが低く、安心して利用できます。

 

オンラインですべての手続きが簡潔する「QuQuMo online」

買取手数料	1~14,8％
最短入金スピード	2時間
買取可能額	制限なし
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	不可
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書類（顔写真付きのもの）・請求書・通帳のコピー
非対面契約	可
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	可
運営会社	株式会社アクティブサポート

優良＆おすすめのファクタリング業者の一つに、QuQuMo onlineも挙げられます。

申し込みから契約、お金の受け取りまでインターネットで行えるため、時間と手間を大幅に減らせます。

また、素早い対応も評価されており、急いでお金が必要な時に適しています。

ネット完結型のサービスですが、お客様サポートも充実しており、分からないことがあればすぐに問い合わせができます。

 

累計取引額1,300億円を超える豊富な実績「ビートレーディング」

ファクタリング買取手数料	2〜12%
最短入金スピード	即日2時間
買取可能額	制限なし
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	可
債権譲渡登記	不要
必要書類	売掛金に関する資料（請求書・契約書など）・通帳のコピー
非対面契約	可
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	可
運営会社	株式会社ビートレーディング

優良＆おすすめのファクタリング業者の4つ目は、ビートレーディングです。

取引総額が1,300億円を超える豊富な実績を持つ信頼できる会社です。多くの取引実績は、サービスの信頼性の高さを表しています。

2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの両方に対応しており、お客様のニーズに合わせた柔軟なサービスを提供しています。

 

取引内容や条件を丁寧に説明してくれる「OLTA」

買取手数料	2〜9%
最短入金スピード	即日
買取可能額	要問い合わせ
二者間（２社間）	可
三者間（３社間）	不可
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書類（免許証、パスポート、マイナンバーカードのうち１つ）・請求書・事業用口座の入出金明細（4カ月前の1日～前月末まで）・昨年度の決算書（法人の場合）・確定申告（個人事業主）・開業届（個人事業主）
非対面契約	可
法人利用可否	可
個人事業主利用可否	可
運営会社	OLTA株式会社

優良＆おすすめのファクタリング業者の中には、OLTAも挙げられます。

OLTAは取引内容や条件を丁寧に説明してくれることで評判が良い会社で、ファクタリングの仕組みや手数料の内訳など、細かい点まで分かりやすく説明してくれます。

お客様サポートも充実しており、取引中の疑問にも素早く対応してくれます。

 

ファクタリングを利用するメリット

ファクタリングがやばいと思われることもありますが、実際には多くのメリットがあります。

それぞれのメリットについて、詳しく見ていきましょう。

銀行融資よりもスピーディーに資金調達できる

ファクタリングを利用するメリットとして、銀行融資と比べてスピーディーに資金調達できる点が挙げられます。

銀行融資の場合、審査に時間がかかり資金を受け取るまでに数週間から数ヶ月かかることもあります。

一方、ファクタリングは早ければ申込みから数日、最短で即日での資金調達が可能です。

急な資金需要に対応できるため、資金繰りに困った際の強い味方となります。

売掛金の未回収リスクを防ぐ

ファクタリングを利用するメリットとして、売掛金の未回収リスクを防げる点があります。

通常の取引では、取引先が倒産したり支払いが滞ったりすると、売掛金が回収できなくなるリスクがあります。

担保不要で利用できる

ファクタリングを利用するメリットとして、担保が不要で利用できることが挙げられます。

ファクタリングは売掛金自体を売却する形なので、別途担保を用意する必要がありません。

担保となる資産を持っていない企業でも資金調達が可能になります。

ファクタリングを利用する注意点・デメリット

ファクタリングがやばいと言われることもある理由として、いくつかの注意点やデメリットがあります。

以上の点について、詳しく見ていきましょう。

資金調達に手数料がかかる

ファクタリングを利用する注意点として、資金調達に手数料がかかることが挙げられます。

ファクタリングは売掛金を早めに現金化するサービスなので、手数料を支払う必要があります。

手数料は通常、売掛金額の数%から十数%程度で、銀行融資の金利と比べると高めです。

頻繁に利用すると手数料負担が大きくなるため、メリットと比較検討することが大切です。

売掛債権を必ず現金化できるわけではない

ファクタリングを利用する注意点として、全ての売掛債権を必ず現金化できるわけではないことがあります。

ファクタリング会社は、売掛先の信用状況や取引内容を審査し、リスクが高いと判断した場合は買取を拒否することがあります。

3社間ファクタリングは取引先にファクタリング利用を知られる

ファクタリングを利用する注意点として、3社間ファクタリングの場合は、取引先にファクタリングを利用していることが知られてしまう点があります。

3社間ファクタリングでは、売掛先を含めた3社で契約を結ぶため、取引先に自社の資金繰り状況を知られる可能性があります。

ファクタリングを利用していることが知られてしまうことで取引先との関係に影響が出たり、信用度が下がったりする恐れがあります。

資金繰りがやばい！ファクタリング以外の対処法

ファクタリングはやばいと抵抗を感じる場合は、他の対処法も検討しましょう。

以下の方法を組み合わせることで、効果的に資金繰りを改善できる可能性があります。

それぞれの対処法について、詳しく説明していきます。

入金・支払いのタイミングにズレがないか確認する

ファクタリング以外の対処法として、まず入金と支払いのタイミングを確認することが大切です。

売上金の入金が遅れているのに、仕入れや経費の支払いが早すぎると資金繰りが苦しくなります。

入金と支払いの日程を一覧表にして、ズレがないか確認しましょう。

もし大きなズレがある場合は、取引先との交渉や支払い条件の見直しを検討するとよいでしょう。

支払期日の延期を相談する

ファクタリング以外の対処法として、取引先に支払期日の延期を相談することも有効です。

特に長年取引のある信頼関係のある取引先であれば、状況を説明して理解を求めることができるかもしれません。

ただし、支払延期の依頼は取引先との関係に影響を与える可能性があるので、慎重に行う必要があります。

銀行融資や資産売却などの資金繰りを検討する

ファクタリング以外の対処法には、銀行融資や資産売却などの方法もあります。

銀行融資は審査に時間がかかりますが、金利が比較的低いのが特徴です。

また、会社や個人が所有する不動産や有価証券などの資産を売却して資金を調達する方法もあります。

割引手形で現金を得る

ファクタリング以外の対処法として、割引手形の利用も考えられます。

取引先から受け取った手形を、支払期日前に金融機関で現金化する方法です。

ただし、手形の信用度によっては割引が受けられない場合もあるので、事前に金融機関に相談することをおすすめします。

人件費や役員報酬などをカット

ファクタリング以外の対処法として、コスト削減も重要です。

特には以下のような方法は、即効性のある対策となります。

ただし、従業員のモチベーションに影響を与える可能性があるので、十分な説明と理解を得ることが大切です。

増資を検討する

ファクタリング以外の対処法として、増資も選択肢の一つです。

増資とは新たに株式を発行して資金を調達する方法です。増資のメリットは、返済義務がない資金を調達できる点です。

ただし、株主の権利が分散されるため、経営の自由度が低下する可能性があります。

法的再建も視野に入れる

ファクタリング以外の対処法として、最後の手段として法的再建を検討することも一つの選択肢です。

法的再建には民事再生法や会社更生法などがあります。法的再建を利用すると、債務の一部免除や返済スケジュールの見直しなどが可能になります。

ファクタリングにやばいイメージを持つ人のよくある質問

ファクタリングがやばいイメージを持つ人のよく聞かれる質問について、詳しく解説していきます。

ファクタリングは売掛先への過剰な取り立てを行う？

優良なファクタリング業者は通常の債権回収と同様に、適切な方法で回収を行います。

過剰な取り立ては法律で禁止されているため信頼できる業者は遵守しますが、一部の悪質な業者が過剰な回収方法を取ることもあります。

即日対応してくれるファクタリング業者はある？

即日対応してくれるファクタリング業者として、以下の3社が挙げられます。

紹介した業者は最短で即日審査・入金に対応しています。ただし、即日対応が可能かどうかは、申込み時間や必要書類の準備状況、審査の結果などによって変わります。

実績豊富な大手ファクタリング業者といえば？

大手ファクタリング業者の中で、以下の2社は実績豊富です。

大手業者は長年の経験と実績に基づいて安定したサービスを提供しています。また、多くの取引先との関係があるため、様々な業種や規模の企業に対応できる点も魅力です。