ペイトナーファクタリングで審査落ちする理由【審査にかかる時間も解説】

ペイトナーファクタリングを申し込む前に、審査落ちについて気になる人も多いと思います。

そこで、この記事ではペイトナーファクタリングの審査落ちについて詳しく解説していきます。

ペイトナーファクタリングとは？概要と審査の特徴

ペイトナーファクタリング審査落ちについて理解するために、まずサービスの概要を知る必要があります。

ペイトナーファクタリングは以下の特徴を持っています。

それでは、上記の特徴について詳しく見ていきましょう。

ペイトナーファクタリングの運営会社・サービス概要

ペイトナーファクタリングの概要について説明します。

基本情報	会社概要
会社名	ペイトナー株式会社 （旧：yap株式会社）
対象・金額	個人事業主 フリーランス 法人企業
所在地	東京都港区虎ノ門 2019年2月設立

ペイトナーファクタリングは個人事業主やフリーランス向けの少額ファクタリングに特化しており、審査から入金まで最短10分という圧倒的なスピード感が魅力です。

もともとyap株式会社という社名でしたが、2022年1月に社名変更を行いました。個人事業主やフリーランス向けの少額ファクタリングに特化しており、買取上限額は初回利用時で25万円、2回目以降は100万円までとなっています。

AIによる審査を実施

ペイトナーファクタリングの特徴の1つに、AIによる審査を実施する点があります。ペイトナーファクタリング審査落ちを避けるために、AI審査の特性を理解しておきましょう。

独自のアルゴリズムによる自動審査により、人の手を介さずに審査を行うため、申込から入金まで最短10分という驚異的なスピードを実現しています。

他のファクタリング会社では通常、人による審査のため数時間から数日かかることも珍しくありません。

AI審査は機械的な判断になるため、申請情報の正確さが審査通過の鍵となるでしょう。

審査でチェックされる情報は主に4つ

ペイトナーファクタリングの特徴において、審査でチェックされる情報は主に4つあります。

ペイトナーファクタリング審査落ちを避けるには、以下の項目を押さえておく必要があるでしょう。

まず売掛先の信用度が最も重視され、支払能力や過去の取引実績などが評価されます。次に請求書の内容自体が重要で、支払期日や金額、取引内容の妥当性が確認されます。

契約形態は2社間ファクタリング

ペイトナーファクタリングの特徴の最後として、契約形態は2社間ファクタリングである点が挙げられます。

2社間ファクタリングとは、資金調達者とファクタリング会社の間で直接取引が行われる形態を指します。

売掛先に債権譲渡の通知をしないため手続きがシンプルであり、スピーディな資金化が可能になっています。

一方で3社間ファクタリングに比べて手数料が高くなる傾向があり、ペイトナーでは一律10%に設定されているのが特徴です。

ペイトナーファクタリングで審査落ちする主な理由7つ

ペイトナーファクタリングで審査落ちする理由にはいくつかのパターンがあります。

ではペイトナーファクタリングで審査落ちする理由について、それぞれ詳しく解説していきます。

対象外の請求書を審査に出した

ペイトナーファクタリングで審査落ちする主な理由として、対象外の請求書を審査に出したケースがあります。

ペイトナーファクタリングでは利用できない請求書として以下が該当します。

また、支払い遅延が発生している請求書や1万円以下の少額請求書も買取対象外となっているため注意が必要です。

利用可能な請求書かどうか事前に確認することで、審査落ちのリスクを減らせるでしょう。

売掛先が信用されなかった

ペイトナーファクタリングで審査落ちする主な理由の一つに、売掛先の信用度不足があります。

ファクタリングは融資と違い、請求書ごとに審査が行われるため、売掛先の支払能力が最重要視されています。

売掛先の経営状況が悪い場合や創業間もない企業、過去に支払いトラブルを起こした企業は信用不足と判断されるケースが多いです。

申請者が信用されなかった

ペイトナーファクタリングで審査落ちする理由として、申請者自身の信用不足が挙げられます。

過去にペイトナーファクタリングを利用して支払いトラブルを起こした経歴があると、審査に通りにくくなるでしょう。

また、反社会的勢力との関わりがある場合や、利用規約に違反する行為があった場合も審査落ちとなります。

ペイトナーファクタリングではAI審査を導入しているため、申請者の情報に少しでも不自然な点があれば、システムが自動的に審査落ちと判断する可能性があるのです。

審査申し込み時の入力情報・書類に不備があった

ペイトナーファクタリングで審査落ちの主な原因として、申し込み時の不備が非常に多く見られます。

入力情報に誤りがあったり、提出書類に不備があったりすると、AI審査システムは正常な判断ができません。

特に請求書の内容と申込フォームの情報に食い違いがあると、自動的に審査落ちとなってしまうでしょう。

ペイトナーファクタリングの審査では細かな入力ミスも見逃されないため、申し込み前に情報の確認を徹底することが重要です。

売掛先の情報が不明瞭だった

ペイトナーファクタリングで審査落ちする重要な要因として、売掛先情報の不明瞭さが挙げられます。

請求書に記載された売掛先の名称が略称になっていたり、住所や連絡先が不完全だったりすると、AIによる審査で不合格となる可能性が高まります。

ペイトナーファクタリングのAI審査では、売掛先の実在確認が厳密に行われるため、情報が不明瞭な場合は架空請求と疑われかねません。

請求書の支払い期日が長すぎた

ペイトナーファクタリングで審査落ちする理由に、請求書の支払い期日の長さがあります。

ペイトナーファクタリングでは、申請日から支払日までの期間が70日を超える請求書は買取対象外となっています。

支払いサイトが長いほど未回収リスクが高まるため、ファクタリング会社としては審査を厳しくせざるを得ないのです。

支払期日が長い請求書でペイトナーファクタリングを利用したい場合は、支払日まで70日を切るタイミングで申し込むと良いでしょう。

初回の申請金額が高額すぎた

ペイトナーファクタリングで審査落ちする原因として、初回申請金額の上限超過があります。

ペイトナーファクタリングでは初回利用時の買取上限額を25万円と定めており、それを超える金額での申請は自動的に審査落ちとなることがあります。

2回目以降の利用では上限が100万円まで引き上げられますが、初回は金額制限が厳格に適用されるのです。

審査通過を優先したい場合は、初回申請では金額を抑えめに設定し、取引実績を積み重ねてから徐々に金額を増やしていく戦略が有効でしょう。

ペイトナーファクタリングで審査落ちを回避する8つのコツ

ペイトナーファクタリング審査落ちを避けるためには、以下の8つのポイントを押さえておくことが重要です。

それでは、ペイトナーファクタリング審査落ちを避けるコツについて具体的に見ていきましょう。

入力情報・必要書類の不備がないか入念に確認する

ペイトナーファクタリングで審査落ちを回避するコツとして、入力情報・必要書類の不備がないか入念に確認することが挙げられます。

ペイトナーファクタリングではAI審査を導入しているため、入力情報の正確性が審査結果に大きく影響します。

書類に記載漏れや誤字があると、AIが情報を正しく認識できず自動的に審査落ちとなる可能性が高いでしょう。

必要書類の提出方法・要件を確認する

ペイトナーファクタリングで審査落ちを回避するコツの中でも重要なのが、必要書類の提出方法・要件を事前に確認することです。

ペイトナーファクタリングでは請求書と本人確認書類が必須となり、本人確認書類は運転免許証やマイナンバーカードなど顔写真付きの書類のみが有効です。

健康保険証などの顔写真のない書類では審査に通らない点に注意が必要でしょう。

売掛先の信用度を確認して申し込む

ペイトナーファクタリングで審査落ちを回避するコツには、売掛先の信用度を確認してから申し込むことが含まれます。

ファクタリング会社にとって最も重要なのは売掛金が確実に回収できるかどうかという点です。

大手企業や上場企業、官公庁など信用度の高い売掛先の請求書は審査通過率が高まる傾向にあります。

入力情報と請求書の内容を合致させる

ペイトナーファクタリングで審査落ちを回避するコツの4つ目は、入力情報と請求書の内容を完全に合致させることです。

請求書に記載された金額や取引先名、支払期日などと、申込フォームに入力する情報が少しでも異なると、AI審査では不一致と判断され審査落ちの原因となります。

金額のわずかな違いや取引先名の表記ゆれ（株式会社の有無など）にも細心の注意を払いましょう。

初回審査は25万円以下に抑える

ペイトナーファクタリングで審査落ちしないためのコツには、初回審査額を25万円以下に抑えることも含まれます。

ペイトナーファクタリングでは初回利用の際の買取上限額を25万円と定めており、それを超える金額での申請は自動的に審査落ちとなります。

継続利用で信頼関係を築いた後なら最大100万円まで利用可能ですが、最初は小額から始めるのが賢明です。

次回申し込みまでに期間を空ける

ペイトナーファクタリングで審査落ちしないためのコツとして、次回申し込みまでに一定期間を空けることもあります。

短期間に何度も申し込みを繰り返すと、資金繰りに困っているという印象を与え、審査に不利に働く可能性があります。

一度審査落ちした後は、少なくとも1ヶ月程度の間隔を開けて再申請するのが望ましいでしょう。

次回の審査を通過するために支払い遅延を発生させない

ペイトナーファクタリングで審査落ちしないためのコツには、過去の取引で支払い遅延を発生させないことも挙げられます。

ペイトナーファクタリングでは過去の取引履歴も審査項目となっており、支払い遅延があった請求書は高リスクと判断される傾向にあります。

売掛先との取引において支払いが期日通りに行われる信頼関係を構築することが大切です。

他ファクタリング業者にも申し込む

ペイトナーファクタリングで審査落ちしないためのコツの最後は、他ファクタリング業者にも申し込むことです。

各ファクタリング会社は独自の審査基準を持っているため、ペイトナーで審査落ちしても他社では審査通過する可能性は十分にあります。

一括見積もりサービスを利用すれば複数社に同時申請でき、時間と手間の節約になります。

ペイトナーファクタリングで審査を受けるメリット6つ

ペイトナーファクタリング審査落ちのリスクがあっても、多くの受けるメリットがあります。

ペイトナーファクタリングで審査を受けるメリットについて、詳しく解説していきます。

個人事業主やフリーランスでも利用しやすい

ペイトナーファクタリングで審査を受けるメリットとして、個人事業主やフリーランスでも利用しやすい点が挙げられます。

ペイトナーファクタリングは小口取引に特化しており、AIによる審査システムの導入で人件費を削減しているため、規模の小さな事業者にも門戸を開いています。

売掛先が個人であっても対応可能なため、法人企業と取引が少ない事業者でも資金調達の選択肢となるでしょう。

1万円からでも申し込み可能

ペイトナーファクタリングで審査を受けるメリットに、1万円という少額から申し込める点があります。

多くのファクタリング会社では最低利用金額を数十万円に設定していることが一般的ですが、ペイトナーファクタリングは少額からの利用が可能です。

フリーランスや個人事業主にとって、大きな金額でなくても必要な時に資金調達できる点は非常に魅力的といえるでしょう。

審査～入金まで最短10分

ペイトナーファクタリングで審査を受けるメリットの中でも特筆すべきは、審査から入金までわずか10分という圧倒的なスピード感です。

従来のファクタリングサービスでは審査に数日かかることも珍しくありませんでしたが、ペイトナーはAI審査の導入により驚異的な速さを実現しました。

急な資金需要に迅速に対応できるため、資金ショートの危機を回避したい事業者にとって強い味方となるでしょう。

手数料は10％で固定

ペイトナーファクタリングで審査を受けるメリットとして、手数料が10%で固定されている点も重要です。

一般的なファクタリングでは売掛先の信用度や申請金額によって手数料が変動することが多く、契約前に正確なコストが分かりにくいという課題があります。

ペイトナーファクタリングでは一律10%と明確に設定されているため、事前に資金調達コストを正確に計算できる利点があるでしょう。

手続きはオンライン上で完結

ペイトナーファクタリングで審査を受けるメリットには、全ての手続きがオンライン上で完結する利便性があります。

来店や面談が不要なので、地方在住の事業者でも東京にあるペイトナー本社まで足を運ぶ必要はありません。

24時間いつでも申込可能なため、日中は仕事で忙しい事業者でも自分の都合の良い時間に手続きを進められるでしょう。

必要書類は2点のみ

ペイトナーファクタリングで審査を受けるメリットの一つに、必要書類が「請求書」と「本人確認書類」の2点だけという簡便さがあります。

多くのファクタリング会社では確定申告書や事業計画書など複数の書類が求められることが一般的な中、最小限の書類で申し込めるのは大きな魅力といえるでしょう。

ただし審査落ちを避けるためには、提出書類の内容に不備がないよう注意が必要です。

任意で入出金履歴も提出しておくと、取引実績のアピールになり審査通過率が高まる可能性があります。

ペイトナーファクタリングで審査落ちした際に検討すべき資金調達方法5選

ペイトナーファクタリング審査落ちした場合でも、他の資金調達方法を検討することができます。

ペイトナーファクタリングの代替となる主な方法は以下の5つです。

それぞれの資金調達方法について詳しく見ていきましょう。

銀行からの融資

ペイトナーファクタリングで審査落ちした際に検討すべき資金調達方法として、銀行からの融資があります。

銀行融資は事業の実績や信用力を重視するため、ペイトナーファクタリングで審査落ちした場合でも、事業内容や返済能力によっては融資を受けられる可能性があるでしょう。

金利は比較的低めに設定されており、長期間の返済プランを組むことが可能です。

ただし審査期間は2週間から1ヶ月程度かかることが一般的なので、急ぎの資金需要には対応しづらい点に注意が必要です。

日本政策金融公庫からの融資

ペイトナーファクタリングで審査落ちした場合の選択肢として、日本政策金融公庫の融資も検討価値があります。

国が運営する金融機関であるため、民間銀行より審査基準が柔軟で、創業間もない事業者や小規模事業者にも融資を行っています。

融資までの期間は申請から約2〜4週間ほどかかりますが、金利面では民間銀行と同等か場合によってはさらに低い条件で借り入れできるケースもあるでしょう。

国や自治体の助成金・補助金

ペイトナーファクタリングで審査落ちした方におすすめの資金調達方法に、国や自治体の助成金・補助金があります。

助成金や補助金は返済不要の資金提供なので、資金繰りに悩む事業者にとって非常に有益です。

業種や事業内容、地域によって様々なプログラムが用意されており、条件に合致すれば申請可能です。

ただし募集期間が限定されていたり、審査に数ヶ月かかるケースも多いため、即時の資金調達手段としては適していない点に注意しましょう。

ビジネスローンによる借入

ペイトナーファクタリングで審査落ちした事業者が検討できる方法として、ビジネスローンでの借入も選択肢に入ります。

ビジネスローンは法人や個人事業主向けの融資商品で、事業用途での資金調達に特化しています。

審査は銀行より簡易的で、融資実行までのスピードも早いのが特徴です。必要書類も比較的少なく、インターネット上で24時間申し込み可能なサービスも多いため便利といえるでしょう。

一方で金利は銀行融資より高めに設定されているため、返済計画はしっかり立てておく必要があります。

カードローンによる借入

ペイトナーファクタリングで審査落ちを経験した際の資金調達手段として、カードローンも視野に入れられます。

カードローンは即日審査・即日融資が可能なケースも多く、急ぎの資金需要に対応できるのが魅力です。

利用限度額の範囲内であれば、何度でも借入と返済を繰り返せる利便性も備えています。審査は他の融資商品と比べて簡易的な傾向があるため、ペイトナーファクタリングで審査落ちした方でも利用できる可能性は十分あるでしょう。

ペイトナーファクタリングで審査落ちした人におすすめのファクタリング業者4選

ペイトナーファクタリング審査落ちした場合でも、他のファクタリング業者を利用する選択肢があります。

それぞれの業者について特徴を詳しく解説します。

QuQumo

出典：ququmo.net

ペイトナーファクタリングで審査落ちした人におすすめのファクタリング業者として、QuQumoがあります。

QuQumoは審査通過率98%という高い実績を持ち、ペイトナーファクタリングの審査落ちで困っている事業者におすすめです。

手数料は1%〜と比較的低く設定されており、審査から入金までも最短2時間で完了します。

買取可能額に制限がないため、ペイトナーファクタリングで審査落ちした大口案件でも対応可能でしょう。

ビートレーディング

出典：betrading.jp

ペイトナーファクタリングで審査落ちした方に適したファクタリング業者の一つにビートレーディングがあります。

ビートレーディングもQuQumoと同様に審査通過率98%という高い数字を誇ります。ペイトナーファクタリングの審査に通らなかった企業や個人事業主でも、別の審査基準で再評価してもらえる可能性が高いでしょう。

手数料は2%からとリーズナブルで、審査から入金までわずか2時間という迅速さも特徴的です。

labol（ラボル）

出典：labol.co.jp

ペイトナーファクタリングで審査落ちした人におすすめのファクタリング業者の中には、labolも含まれます。

AIファクタリングという点でペイトナーに近い特徴を持っています。ペイトナーファクタリングの審査落ちで諦めかけている方でも、labolなら審査時間わずか10分という素早さで結果がわかるでしょう。

土日祝日も対応しており、24時間即時入金が可能なため、ペイトナーファクタリングが営業時間外で審査落ちした際の救済措置になり得ます。

ベストファクター

出典：bestfactor.jp

ペイトナーファクタリングで審査落ちした方が次に検討すべきファクタリング業者の一つがベストファクターです。

ペイトナーファクタリングの審査基準とは異なるアプローチで、審査通過率92%という高い実績があります。

手数料は2%〜と比較的低めの設定で、最短1時間での入金が可能なスピード感も魅力でしょう。

必要書類は本人確認書類、通帳コピー、請求書の3点で、ペイトナーファクタリングの審査落ちで不足していた書類があれば補完して申請できます。

ペイトナーファクタリングの審査落ち・審査時間に関してよくある質問

ペイトナーファクタリング審査落ちに関連して、多くの方が疑問に思う点をQ&A形式でまとめましたのでぜひ参考にしてください。

ペイトナーファクタリングでは審査に落ちた原因を通知してもらえる？

ペイトナーファクタリングは審査落ちの詳細な理由を通知していません。AIによる自動審査を採用しているため、具体的な落選理由の開示は行われないのが実情です。

再申込みを検討する際は、前回の申請内容を見直し、書類の不備や請求書の条件を確認することが大切です。

ペイトナーファクタリングの審査に必要な書類は？

ペイトナーファクタリングの審査には請求書と本人確認書類の2点が必須です。本人確認書類は以下のいずれか2点を準備しましょう。

審査通過率を上げるなら、入出金明細も提出することをおすすめします。明細は3〜6ヶ月分あれば売掛先との継続的な取引実績を証明できるため、審査落ちのリスクを減らせるでしょう。

ペイトナーファクタリングの審査を受けられる請求書の条件は？

ペイトナーファクタリングで審査に出せる請求書は、支払日までの期間が70日以内のものに限定されています。

売掛先が個人事業主や法人企業など問わず利用可能ですが、クラウドソーシングサイトの請求や宅配アプリの売上は対象外となります。

審査落ちを避けるためには、支払い遅延がなく、取引内容や金額が明確に記載された請求書を提出することが重要です。

ペイトナーファクタリングの審査完了までにかかる時間は？

ペイトナーファクタリングの審査時間は最短10分と驚異的なスピードを誇ります。AI審査を採用しているため、人による判断を介さない分、従来のファクタリングより圧倒的に速く完了するのが特徴です。

審査落ちの心配がある場合でも、短時間で結果が分かるため次の対策を素早く検討できるでしょう。

必要書類に不備がなく、申請情報に誤りがなければ、申込から入金まで10分程度で完結する可能性があります。

ペイトナーファクタリングの審査の受け付け時間は？

ペイトナーファクタリングの審査受付時間は平日10:00〜19:00までとなっています。土日祝日は休業日のため審査を行いません。

急ぎで資金調達が必要な場合は、営業時間内に余裕をもって申し込むことが大切です。審査落ちを避けるためにも、営業時間内に申請して即日対応してもらうよう計画的に進めましょう。

ペイトナーファクタリングは個人事業主だと審査に落ちる？

ペイトナーファクタリングは個人事業主やフリーランス向けに特化したサービスなので、個人事業主という理由で審査落ちにはなりません。

むしろ初回利用限度額25万円・2回目以降も100万円までという上限設定は、個人事業主の資金需要に合わせた設計といえるでしょう。

審査結果に影響するのは事業形態よりも売掛先の信用度や請求書の内容となります。

ペイトナーファクタリングで一度審査に落ちても再度申し込める？

ペイトナーファクタリングでは審査落ちしても再申込みが可能です。申込期間に制限はないものの、短期間での連続申請は避けた方が無難でしょう。

再申込み時には前回とは異なる請求書を用意するか、売掛先の信用度が高い案件で申請するとよいでしょう。

ペイトナーファクタリングで審査落ちすると金融機関のブラックリストに入る？

ペイトナーファクタリングで審査落ちしても金融機関のブラックリストに登録されることはありません。

公式サイトには利用者情報を信用情報機関に提供しないと明記されています。ファクタリングは融資とは異なり売掛債権の買取サービスなので、審査結果が信用情報に影響することはないでしょう。

安心して再申込みや他社ファクタリングの利用を検討できます。審査落ちを恐れずに必要な資金調達を進めましょう。