フリーナンスの審査が落ちる理由【審査にかかる時間も解説】

フリーナンスの審査を受けたいけど、実際どうなのか不安に感じている人も多いと思います。

そこで、この記事ではフリーナンスの審査について詳しく解説していきます。

フリーナンスとは？審査の時間・期間や特徴を解説

フリーナンス審査は最短30分で完了し、入金まで即日対応可能なファクタリングサービスです。

フリーナンスの特徴として、以下の6つが挙げられます。

それぞれの特徴について詳しく見ていきましょう。

審査にかかる時間は最短30分未満

フリーナンスの特徴として審査にかかる時間は最短30分未満という点があります。通常のファクタリングサービスでは審査に数日かかることが多い中、迅速な判断が可能です。

しかし、申込内容や時間帯によっては翌営業日になる場合もあるでしょう。資金繰りに急いでいる方にとって大きなメリットといえます。

審査～入金は最短即日

フリーナンスとは審査から入金まで最短即日で完了するサービスです。午前中に申込を行い審査通過すれば、同日中に指定口座へ入金されることも可能です。

急な資金需要に対応できる点が多くのフリーランスから支持されている理由と言えるでしょう。他社では数日かかるケースが一般的な中、即日対応は大きな強みです。

審査は平日のみ対応

フリーナンスの特徴3つ目は、審査が平日のみの対応であるという点です。土日祝日に申込を行った場合、次の営業日まで審査が行われません。

急ぎの資金調達が必要な場合は平日の早い時間帯の申込がおすすめです。計画的な資金繰りを考えておくと安心でしょう。

手続きはオンラインで完結

フリーナンスの特徴として手続きはオンラインで完結する点が挙げられます。来店や対面での契約が不要なので、地方在住の方や多忙な方でも気軽に利用できるでしょう。

必要書類もメールで送信可能なため、場所や時間を選ばず申込ができます。煩わしい書類のやり取りがないのは大きな利点といえるでしょう。

1万円から申請可能

フリーナンス審査は1万円という少額から申請可能なサービスです。多くのファクタリング業者では最低利用額が10万円以上に設定されていることが一般的です。

小規模な案件を抱えるフリーランスにも利用しやすい点は大きなメリットといえるでしょう。必要な分だけ資金調達できる柔軟性があります。

手数料は3～10％

フリーナンスの特徴の一つに手数料は3～10％という設定があります。利用金額や取引先の信用度、支払期日までの期間などによって変動する仕組みです。

一般的なファクタリングサービスの手数料は10～15％程度が相場となっているため、フリーナンスは比較的低めの設定と言えるでしょう。

先生：事前にシミュレーションができるから計画的な利用ができるのじゃ。

契約形態は2社間ファクタリング

フリーナンス審査の大きな特徴として契約形態が2社間ファクタリングである点が挙げられます。

利用者とフリーナンスの間だけで契約が完結するため、取引先に知られずに資金調達が可能です。

取引先との関係維持を重視するフリーランスにとって安心材料となるでしょう。ビジネス上のプライバシーが守られる点は非常に重要といえます。

フリーナンスの審査に落ちた！通過できない5つの理由

フリーナンス審査に落ちる原因はさまざまな要素が考えられます。審査に通過できない主な理由は以下の5つです。

審査に通過できない理由について詳しく解説します。

与信スコアが低い

フリーナンス審査に通過できない理由として与信スコアが低い点が挙げられます。過去の支払い遅延や多額の借入れがある場合、信用情報機関に記録が残り審査に悪影響を及ぼすでしょう。

また、事業開始から間もない場合も実績不足から与信スコアが低くなりがちです。長期的な取引実績を積み重ねることで徐々に信用度を高められるかもしれません。

入力フォームの記入ミス

フリーナンス審査に通過できない理由に入力フォームの記入ミスが含まれます。住所や電話番号などの基本情報に誤りがあると本人確認ができず審査が通らないケースが多いです。

売掛金額や支払期日の入力ミスも審査に影響するため、申込時は慎重に情報を確認しましょう。

売掛先が個人事業主・フリーランス

フリーナンス審査に通過できない理由には、売掛先が個人事業主やフリーランスであることも挙げられます。

フリーナンスは売掛先の支払い能力も重視するため、法人と比べて財務基盤が弱いとみなされる傾向があるのです。

審査通過率を高めるには、可能な限り法人を取引先とすることが望ましいでしょう。売掛先の企業規模が大きいほど審査に有利に働く可能性があります。

売掛先の信用力がない

フリーナンス審査に通過できない理由として売掛先の信用力不足が考えられます。設立間もない会社や財務状況が不安定な企業への売掛金は回収リスクが高いと判断されやすいです。

過去に支払い遅延があった企業も審査で不利になる可能性が高いでしょう。売掛先の規模や業績も審査結果に大きく影響するため、取引先選びは慎重に行うべきです。

請求書の振込先をフリーナンス専用口座以外に指定している

フリーナンス審査に通過できない理由として請求書の振込先指定ミスが挙げられます。フリーナンスを利用する際は売掛先に対してフリーナンス専用の口座を振込先として指定する必要があります。

専用口座の利用履歴も与信スコアに大きく影響するため、過去の取引でも正しく利用していたかが重要でしょう。

フリーナンスの審査を通過する3つのコツ

フリーナンス審査を確実に通過するためのポイントがあります。審査を有利に進めるコツは以下の3つです。

審査通過率を高めるポイントについて詳しく見ていきましょう。

利用ルールを遵守する

フリーナンスの審査を通過するコツとして利用ルールを遵守することが挙げられます。申込時に必要書類を全て提出し、正確な情報入力を心がけることが重要です。

過去にフリーナンスを利用したことがある場合は、前回取引での遅延などトラブルがないことも審査通過に大きく影響するでしょう。

小さなルール違反が審査落ちにつながる可能性もあるため、注意が必要といえます。

有効なエビデンスを用意する

フリーナンス審査を通過するコツには有効なエビデンスを用意する点も含まれます。請求書だけでなく、取引先との契約書や発注書、納品書なども一緒に提出すると取引の信頼性が高まるでしょう。

特に大口案件や新規取引先との取引については、複数の証拠書類があると審査が有利に進みます。

審査担当者が取引の実在性を確認しやすくなる点がポイントといえるでしょう。

取引先への連絡を提案されたときは受ける

フリーナンス審査を通過するコツとして、取引先への連絡提案を受け入れることも重要です。

取引先から売掛金の存在確認ができれば、審査通過率が大幅に向上します。連絡を拒むと取引の実在性に疑いが生じ、審査に悪影響を及ぼす可能性があるため、協力的な姿勢が望ましいでしょう。

フリーナンスの審査～入金までの流れ

フリーナンス審査から入金までの流れは明確なステップで進みます。全体の流れは以下の7ステップです。

各ステップについて詳しく解説します。

①無料会員登録を行う

フリーナンスの審査から入金までの流れの第一歩は無料会員登録を行うことです。公式サイトから氏名、メールアドレス、電話番号などの基本情報を入力して登録を進めましょう。

この段階では審査はまだ行われないため、誰でも簡単に登録できます。登録後はメールで案内が届くので、内容に従って次のステップに進むことになります。

②フリーナンス専用口座を開設

フリーナンス審査から入金までの流れで次に必要なのはフリーナンス専用口座の開設です。

フリーナンス専用口座は売掛金の受け取りに使用する銀行口座で、マイページから申請が可能になっています。

口座開設には本人確認書類の提出が必要ですが、オンラインで完結するため来店不要となっているのが魅力でしょう。

開設完了までには1～3営業日ほどかかります。

③マイページへログインし請求書を登録

フリーナンス審査から入金までの流れにおいて重要なステップが、マイページへログインし請求書を登録することです。

ファクタリングしたい請求書の情報を正確に入力する必要があります。取引先企業名、請求金額、支払期日などは審査の重要な判断材料となるでしょう。

④即日払いの申し込み

フリーナンス審査から入金までの流れとして、即日払いを希望する場合は請求書登録後に「即日払い」ボタンをクリックして申し込みます。

希望する前払い金額と手数料率が表示されるので、内容を確認して同意すれば申込完了となるでしょう。

申込時間によっては当日中の審査が難しい場合もあるため、できるだけ早い時間帯の申込がベストです。

⑤必要書類をメールで送信

フリーナンス審査から入金までの流れで欠かせないのが必要書類をメールで送信する手続きです。

請求書のPDFや契約書、納品書など取引の証拠となる書類を指定のメールアドレスに送る必要があります。

書類が不足していると審査に時間がかかったり、否決される可能性も高まるでしょう。漏れなく提出することが審査をスムーズに進めるコツです。

⑥審査結果の通知が届く

フリーナンス審査から入金までの流れの中で、必要書類の提出後には審査結果の通知が届きます。

最短30分で結果が出ることもありますが、申込内容や時間帯によっては翌営業日以降になることも少なくありません。

審査通過の場合は入金予定日も併せて通知されるので確認しておくと安心です。

⑦審査通過後に入金

フリーナンス審査から入金までの流れの最終段階は審査通過後の入金です。最短で即日に指定口座への入金が行われることも可能です。

入金額は請求金額から手数料を差し引いた金額となるでしょう。残金は取引先から専用口座に売掛金が入金された後に改めて振り込まれる仕組みとなっています。

資金繰りに急いでいる場合でも、審査通過から短時間で資金調達が実現できます。

フリーナンスの審査に落ちた人におすすめのファクタリング業者3選

フリーナンス審査に落ちた場合でも利用できる代替サービスがあります。それぞれの業者の特徴や審査基準について詳しく見ていきましょう。

ペイトナーファクタリング

出典：paytner.co.jp

フリーナンスの審査に落ちた人におすすめのファクタリング業者として、ペイトナーファクタリングが挙げられます。

審査基準がフリーナンスよりも柔軟で、創業間もない事業者や小規模事業者でも利用しやすいのが特徴です。

最低利用額は10万円からと少額対応も可能で、手数料は1.5～15％と幅広く設定されています。

フリーナンスの審査では重視される取引先の信用力よりも、請求書自体の信頼性を重視する審査方針が採用されているため、フリーナンスで否決された方にもチャンスがあるでしょう。

支払い.com

出典：shi-harai.com

フリーナンスの審査に落ちた人におすすめのファクタリング業者に、支払い.comがあります。

最大の特徴は売掛先の会社規模を問わない点で、中小企業や個人事業主への売掛金でも対応可能です。

フリーナンス審査では売掛先が個人事業主やフリーランスの場合に審査に通りにくいケースが多いですが、支払い.comではそうした制限が緩い傾向にあるでしょう。

フリーナンス審査のように厳格な与信審査ではなく、取引の実在性と継続性を重視するため、事業開始から間もない方でも利用しやすいのが魅力です。

QuQuMo

出典：ququmo.net

フリーナンスの審査に落ちた人におすすめのファクタリング業者として、QuQuMoも人気です。

QuQuMoの最大の特徴は、事業実績が短い場合でも利用できる点にあります。フリーナンス審査では事業実績や与信情報が重視されますが、QuQuMoでは創業半年以上であれば申込可能です。

審査ハードルが低めに設定されているのが魅力でしょう。申込みから最短即日での入金に対応しており、資金繰りに急を要する事業者にも適しているでしょう。